廣東破解農村普惠金融“最後一公里”難題

三農 人民日報 2014年10月22日 08:13 A-A+
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　　在近日召開的廣東省農村金融工作會議上，廣東省副省長陳雲賢強調，為進一步提高金融服務“三農”水平，發揮金融支持粵東西北地區振興發展作用，廣東省政府決定用一年時間在粵東西北地區開展普惠金融試點，推進縣級綜合徵信中心、信用村、鄉村金融（保險）服務站、鄉村助農取款點的建設，以及農村産權抵押擔保貸款、“政銀保”合作農業貸款、婦女小額擔保財政貼息貸款、金融扶貧貸款的推廣“八項行動”。 廣東省金融辦等相關職能部門聯合印發《廣東省開展農村普惠金融試點方案》的通知，要求廣東全省在粵東西北12個地級市集中開展以“八項行動”為核心的農村普惠型金融試點工作，全面優化農村金融環境，切實解決農村融資難、融資貴問題，努力推動農業增效、農民增收、農村發展。

　　“風乍起，吹皺一池春水。”廣東省開展農村普惠金融試點“八項行動”，猶如在南粵大地廣大農村勾勒出一幅新的藍圖。有專家稱，這將從根本上破解農戶及小微企業融資難題，克服農村金融服務成本較高，風險補償機制不健全等困難，為農村金融建立政策支持體系和長效激勵機制，破解農村普惠金融“最後一公里”難題。這必將給廣大農民帶來更加方便、快捷、優質的金融服務，激發廣大農村地區農業生産、新農村建設、農民創業的無限活力。

　　構築農民幸福路

　　廣東省雲浮市鬱南縣桂圩鎮勿坦村農戶張鳳沒想到他們家也會脫貧致富。前些年，家裏因丈夫車禍不能勞動而致貧成了貧困戶，想養豬脫貧致富，但苦於沒有啟動資金，想向銀行借貸又沒有什麼可拿去抵押，找人擔保，親戚朋友中卻沒哪個有擔保能力。但讓她意想不到的是，村裏“信用村”建設中，她家被評為“優秀”信用等級，憑藉“信用”從信用社貸了2萬元信用貸款，用這些錢租了個養豬場，買了40頭豬苗，第二年，豬養大賣了，把錢還了信用社。現在豬場進一步擴大規模，她還建了沼氣池，種起了沙糖桔，用餘下的貸款買果苗和肥料等，日子一天比一天紅火了。

　　在鬱南縣勿坦村村委會門前，記者看到一沓沓綠色的信用證，該村174戶農戶就是通過這一本本的信用證貸到了款，解決了農戶因為無抵押、無擔保、貸款難的問題。早在5年前，廣東省以鬱南縣信用體系建設為切入口，探索一條農村普惠金融發展新路。到去年底，鬱南縣共有49650戶農戶參與信用等級評定，符合評定條件的農戶全部參加評級，參評農戶信用信息統一錄入縣徵信中心進行管理。其中有41515戶農戶被評為信用戶（優秀9091戶、較好32424戶），實現信用村建設、信用戶授信全覆蓋，金融機構對其中4.15萬戶信用戶授信3.67億元，累計對5638戶農戶發放8600萬元農戶小額信用貸款。每一筆“信用貸款”背後，都有一戶農民走上幸福路的動人故事。

　　廣東是金融大省，金融業各項主要指標均居全國前列。但總體上看，農村金融仍然是廣東省金融體系中最為薄弱的環節，尤以粵東西北地區最為突出。2014年年初，廣東省將深化金融改革寫入政府工作報告，並將建設農村普惠金融列為當年的重點工作。2014年4月，國務院辦公廳印發了《關於金融服務“三農”發展的若干意見》，對做好金融服務“三農”的工作作出了部署和安排。6月，廣東省印發了《關於深化金融改革完善金融市場體系的意見》，要求深化農村金融改革，提高金融服務“三農”水平。本次“八項行動”的實施，將廣東農村普惠金融建設提高到一個前所未有的水平。

　　普惠金融便民惠農

　　普惠金融的第一要義，在於為全體老百姓提供基礎性的金融服務，要讓老百姓在存取錢、和銀行打交道的時候感覺到方便、實惠。但在農村一直存在金融網點少、服務輻射面窄的問題。在這種情況下，鄉村金融服務站在廣東省一些農村應運而生，“一站式”的金融服務成為村民家門口的“便利店”。

　　記者來到廣東省豐順縣建橋鎮建安村金融服務站，該站是全省首家鄉村金融服務站。記者走進該服務站，只見桌上放著一台POS機，墻上張貼著業務辦理須知與操作流程，旁邊宣傳架上擺滿了銀行信貸産品、網銀及金融知識的宣傳資料，幾個村民正在辦理業務。而在以前，村民領取低保金或養老金要坐車去鎮上，非常不方便，現在隨時都可到村服務站領取，還不用排隊。此外，服務站還可以協助農戶做好申辦貸款、保險等業務的準備工作，提高業務辦理效率。

　　鄉村金融服務站是以村委會為依託，以村幹部、大學生村官、農村經濟能人為工作人員，通過金融網點不擴張，金融服務功能下沉的方式，為農戶提供小額取現、小額農戶貸款、“三農”保險推廣、金融消費權益保護等“一站式”金融服務。在廣東省河源市，約80%的村已完成農村金融服務站的建設；梅州市依託這樣的鄉村金融服務站，與郵儲銀行合作開展了“貸款村村通”農村金融服務活動；中山市依託109家村居金融服務站發放涉農貸款……

　　廣東省金融辦根據調查數據統計，農村金融服務需求排前三位的依次是水電費代繳、助農取款和貸款服務，其後依次是種糧補貼發放、養老保險取現和諮詢代辦服務；信貸需求方面，農戶貸款主要用於種植、養殖和生産資金週轉，平均每戶貸款需求的金額約17萬元；在擔保手續方面，能提供擔保的約佔40%，不能提供擔保的約佔60%；能提供抵押的約佔1/3，不能提供抵押的約佔2/3。從調查結果可以看出，廣大農民所急需的，主要還是取款、代繳等基礎金融服務；農村貸款主要用於日常農業生産經營，且主要是小額貸款，但由於大部分農戶不能提供抵押、擔保等手續，正常貸款需求難以得到滿足。這也充分説明，在廣東農村地區推行普惠金融建設迫在眉睫，意義重大。

　　廣東省金融辦主任劉文通介紹説，廣東本次提出開展以“八項行動”為主要內容的農村普惠金融建設，要求列入農村普惠金融試點範圍的是粵東西北地區的12個市，每個市確定1—2個縣作為試點縣，這“八項行動”此前省內的一些地方都開展過，但每個地方一般只是開展其中的一項或幾項。這次我們在總結各地實踐經驗的基礎上，將這“八項行動”作為一個系統性的整體，在每個試點縣集中推出，以形成整體效應，增強政策效果。

　　因地制宜破解瓶頸問題

　　廣州市增城福享資金互助合作社是廣東新出現的一家資金互助合作社，也是全國首家依託農業龍頭企業發起、由銀行作為第三方提供資金管理服務、社員開展資金互助的創新型資金互助合作社。該合作社由廣州一家有機農業有限公司作為主發起人，協同75名自然人共同發起，總出資額1000萬元。目前已吸收互助金餘額75.2萬元，貸放互助金餘額725萬元。開業以來運作良好，在幫助農村解決融資難、融資貴的問題上起到了積極作用。

　　鬱南縣對全縣“雙到貧困戶”實施“每月付5元利息可以貸一萬元”金融扶貧模式，貧困戶獲得金融扶貧支持；農村婦女扶持創業貸款已經在廣東多地開始推廣，各地有創業能力、還貸能力、好的項目都可以申請最高為8萬元免息貸款；廣東部分地區現在已經開始試行“政銀保”的合作模式，率先推行農村建房擔保貸款，農戶通過産權抵押，鼓勵農民以“信用+抵押物+規劃”的形式申請貸款建房安居。現在，一排排新房拔地而起，多數農戶已喜氣洋洋地搬入新居……

　　一項項舉措，一次次嘗試，一個個突破，如雨後春筍般在廣東廣大農村地區涌現，惠及農村廣大農戶。廣東省要求各地在落實農村普惠金融“八項行動”試點中，要明確任務，突出重點，推動農村普惠金融工作上新臺階；各地堅持因地制宜、分類指導；要加強政策引導和正向激勵，引導更多的人參與農村普惠金融建設，確保“八項行動”項項落到實處。

　　按照廣東省的安排，一年內試點縣開展普惠金融建設的行政村要達到60%以上，這個任務相當艱巨。具體任務包括：建成縣級綜合徵信中心，同時廣東建成的信用村佔全縣行政村總數的60%以上；鄉村金融（保險）服務站、鄉村助農取款點實現行政村和較大自然村全覆蓋；至少要開展農村産權抵押擔保貸款、“政銀保”合作農業貸款、婦女小額擔保財政貼息貸款、金融扶貧貸款中兩項以上的貸款服務；要結合地方實際和農民需求，增加創建項目，擴大創建成果。

　　廣東省金融辦表示，農村普惠金融試點工作聚焦農民金融需求，重點在村，目標在提高農民收入，關鍵在抓好落實。發展農村普惠金融，需要在廣泛深入調研的基礎上提出因地制宜、切實可行的系列措施。今年7、8月，廣東省金融辦會同21個地級市金融局進行了農民金融需求問卷調查，共計收回有效調查問卷1.57萬份，為起草《試點方案》提供了有力的數據支撐。試點結束後，廣東省更要在完成試點的基礎上認真總結試點經驗，早日在全省範圍內全面推廣農村普惠金融建設的工作。