致富經驗談：八個步驟讓你變成百萬富翁

       有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。美國人查理斯卡爾森在調查了美國170位百萬富翁的發家史後寫了一本名叫《成為百萬富翁的八條真理》的書。卡爾森所總結的、成為百萬富翁的八個行動步驟是：

　　第一步，現在就開始投資。他在書中説，在美國，六成以上的人連百萬富翁的第一步都還未邁出。每個人在邁出第一步時都有一堆理由，但其實這些理由都只是自己在找無關緊要的藉口。有人也許會説：“沒時間投資。”卡爾森説：“那你為什麼不減少看電視的時間，把精力花在學習投資理財上？”

　　第二步，制定目標。這個目標不論是準備好小孩子的學費、買新房子或50歲以前舒服地退休。不論任何目標，一定要定個計劃，並且為了這個計劃全心全意地去努力。

　　第三步，把錢花在買股票或基金上。“買股票能致富，買政府公債只能保住財富。”百萬富翁的共同經驗是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這是建立財富的開始。

　　第四步，百萬富翁並不是因為投資高風險的股票而致富的，他們大多數只投資一般的績優股，慢，但是低風險地斂財。

　　第五步，每月固定投資。使投資成為自己的習慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，就足以使你超越2／3以上的人。

　　第六步，堅持就是勝利。調查顯示，3／4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。股票買進賣出資本頻繁，不僅冒險，還得付高額資本稅、交易費、券商佣金等，“交易次數多，不會使你致富，只會使代理商致富。”

　　第七步，把稅務局當投資夥伴，善用之。厭惡稅務局並不是建設性的思維，而應該把稅務局當成自己的投資夥伴，注意新稅務規定，善於利用免稅的投資理財工具，使稅務局成為你致富的助手。

　　第八步，限制財務風險。百萬富翁大多過著很乏味的生活，他們不愛換工作、只結一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、生活沒有太多意外或新鮮，穩定性是他們的共同特色。

　　理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力。對於短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。

　　塑造良好的理財心態

　　很多人在學習理財時，最注重如何掌握投資的技巧：怎樣去將手上的資金去生利，怎樣在股票市場上去挑選合適的股票，怎樣利用基金等投資工具，怎樣投資房地産或生意，怎樣儘量省下稅金，怎樣為退休或遺産作最佳的安排等等。不錯，要有效地理財，必須了解各樣投資工具的特性，然後定下一個整體的計劃去實行，但有一樣比這些技巧更重要的，就是先有正確的理財心態。態度不對，即使有最好的理財方法，往往也是徒勞無功。

　　自古以來，錢財的吸引力令人難以抵禦，試問誰不想銀行存款或資産凈值不斷直線上升？可是人的貪性，令人心永不知足，為了追求錢財物質，不惜付出任何代價——家庭、健康、良知、甚至自己生命。上個世紀80年代華爾街投機專家，公開宣揚“貪是好的”言論，至上個世紀90年代股票市場長期上升，都令不少人對堆積財富如癡如醉，殊不知貪心卻正是理財的首忌。

　　貪心除了導致財務上的虧損外，也危害個人身心健康與家庭生活。建議大家在反思一下自己對理財的心態，然後才花時間為自己財務做一個謹慎的規劃，去耐心地等候收成。

　　到底富人擁有什麼特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財富？那就是：投資理財的能力。人們理財知識的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。

　　獲得財務自由的前提

　　理財致富只需具備三個基本條件：固定的儲蓄，追求高報酬以及長期等待。

　　假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；如果他每年存下的錢都能投資到股票或房地産，並獲得每年平均20%的投資報酬率，那麼40年後，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億，一個令眾人驚訝的數字。這個數據是依照財務學計算年金的公式得之，計算公式如下：1.4萬（1＋20%）40=1.0281億。

　　這個神奇的公式説明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什麼複雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡、且無法做到的習慣而已。

　　有句俗語叫：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4隻腳，錢追錢，比人追錢快多了。人的一生能積累多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，並非開源節流。

　　目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在於利率（投資報酬率）太低，不適於作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%（更何況我們現在處在一個低利率時期，利率低得可以忽略不計，一年期的才1.98 %）的利率，40年後他可以積累1.4萬元（1＋5%）40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。

　　更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那麼實質報酬等於零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財産3等份，一份存銀行，一份投資房地産，一份投資于較投機的工具上。不妨在投資組合時分為“兩大一小”，即大部分的資産以股票和房地産的形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。