六月註定是圍繞兒童的月份，有網站推出了一個“關於養娃成本調查”，結果顯示，超八成網友的家庭花銷結構中，孩子佔比最大，而教育支出為孩子的主要支出，其次是孩子的衣食成本，位居第三的是健康保障支出。保險專家表示，我國已經進入獨生子女家庭時代，獨生子女家庭的意外、養老、醫療問題也逐步凸現，需要增強對家庭意外、醫療等方面的保險投入。但在令人眼花繚亂的險種面前，哪一個才是適合你孩子的？在購買時還應當注意哪些問題？本報請來有關專家為您一一解答。

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　　兒童險以意外險種為主

　　現如今的很多家庭都是祖輩和父輩兩代人圍著一個孩子轉，全家人的目光都聚焦在一個孩子身上。在購買保險時也以為只要為了孩子好，保險當然是買的種類越多保障就越好。“實際上，這個觀念是錯誤的。”太平人壽安徽分公司理財顧問彭鴻介紹，現在合肥的保險公司銷售的兒童類保險主要四類：意外傷害保險、健康醫療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這將保險的功能本末倒置。

　　由於孩子的抵抗能力和自我保護意識都較差，彭鴻建議，家長為孩子購買商業保險時，投保品種無須“求全”，但最好將意外傷害險放在首位，其次是醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險。保險期限不宜太長，也不贊成為孩子購買終身壽險。

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　　家庭年收入20%用於投保

　　買保險買的是一種保障，應該量力而行，絕不能超越家庭的支付能力。彭鴻建議，給孩子購買保險的時候，不要片面的只為孩子著想，應該從整個家庭成員的整體角度出發，制定投保計劃。全家人的保費支出應為家庭成員年收入總和的20%。選購兒童保險時，應當遵守先重保障再重教育的原則。

　　此外，保險還具有理財的功能。比如現在合肥很多保險公司都推出了教育金保險、萬能險，此種保險和定期儲蓄類似，主要解決孩子未來上學的學費問題。購買此類保險既可以為孩子撐起一把大大的保護傘，又能夠讓孩子在需要錢的時候，能夠獲得一筆足夠的資金。

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　　不同年齡購買不同險種

　　按照我國保險法規定，初生兒滿28天就可以購買人壽保險了。自家的孩子在哪個年齡段購買怎樣的保險，也是家長們比較關心的話題。

　　平安保險安徽分公司的保險專家介紹，0至6歲這個年齡段最容易生病、發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，因此可以選擇健康險分擔孩子的醫療費支出。7至12歲的孩子應該以教育基金、醫療保障為主。

　　專家還提醒，現在合肥有不少家庭是爺爺奶奶輩為孫子、孫女購買保險，像此類情況在投保時，要有父母的授權委託認可，方可生效。在法律上，父母是孩子第一監護人，沒有父母同意的保險合同屬於無效合同。除非，撫養權已經轉移，則由法定監護人購買。