天津北方網訊：讀者陳先生：我買了幾份人壽保險，是長期的，現在我家暫時遇到了困難，請問這些人壽保險應該怎麼辦？退保是否合適？

　　“有事您言語”專欄記者：記者採訪了本市保險行業協會有關專家。據介紹，長期人壽保險如果提前退保，會給保戶帶來經濟損失，所以即使暫時支付保費有困難，也不要輕易退保，可選擇如下辦法維持保單效力。

　　善用寬限期：針對未能及時交費的保戶，各家保險公司都設定了交費寬限期。在寬限期內，投保人基本上有寬鬆的時間或借錢，或調整自身理財計劃籌集保費。寬限期內，保單依舊有效。即使被保險人不幸遭遇保險責任範圍內的事故或患病，保險公司也會給予相應的賠付金。

　　選擇保費自動墊交：投保時，保戶如果做了“保險費自動墊交”的選擇，那麼在交費寬限期結束時保戶仍未能交納保險費，保險公司就會對保單的現金價值餘額(扣除曾發生的借款及利息、扣除以前欠繳的保險費及利息)進行評估，如果足以支付本期欠繳的保險費，保險公司自動墊交到期應繳的保險費，以保持保險合同繼續有效。一旦暫時困難緩解，保戶應及時補交所欠保費，並償付相應利息。

　　巧用抵押貸款：投保時沒有選擇“保險費自動墊交”的保戶，不妨考慮向保險公司以“現金價值”抵押貸款，繳付保費。所謂現金價值抵押貸款，就是保險公司從保單中的“現金價值”取出所繳的保費額，在約定的期限內，再將所繳的保費數額還入“現金價值”中。

　　用“現金價值”抵押貸款的前提，是保險賬戶中需要存在現金價值，通常這要投保兩年以上。一般保險公司只能以現金價值的80%給予貸款。如果以“現金價值”抵押貸款，就必須支付同期銀行貸款利率利息。一般保險公司會給予半年的貸款期限，而投保人必須承擔半年銀行貸款利率利息。

　　用減額繳清：在投保人由於某些特殊原因無力繼續支付保費時，可以利用保單的“減額繳清”功能，保持保險合同繼續有效，避免退保帶來的損失。“減額繳清”是保險公司根據投保人的請求，將已經繳付的保費分攤到未來繳費期限中，適當減少繳費期限，使保險合同順利滿期。由於交納保險費總額減少，原先合同規定的保險權益必然會隨之減少。