>>>> 博鰲亞洲論壇2010年年會 專題　　

    中國網絡電視臺消息：在4月11日上午召開的“全球金融監管的新格局”論壇上，中國銀行業監督委員會主席劉明康表示，現在很多熱錢或者投機會進入房地産市場，比如在北京、上海買上幾十套住房。但是首套房一般都是比較安全的，因此必須要把一套房、二套房進行區分，並且在首付的要求、在利率議價方面都必須有所差別。

    他表示，我們一定要關注首付。首套房首付30%，第二套房必須達到50%、60%，這是讓我們比較安心的一點。

    他同時指出，現在在北京，銀行已經在執行我們的指令了，對於二套房以及之後的房要求60%的首付。

    以下是中國銀行業監督委員會主席劉明康的發言實錄：

    安允文：劉主席，我們又要説回中國。我們看一下中國潛在的泡沫問題。我們現在有1.4萬億新增的貸款，很多人説可能會有一些潛在風險。今年兩會上，溫總理也説到樓市潛在的風險。今年新增貸款是比去年有減少，但是還是一筆很大的數量，有什麼事情讓你晚上睡不著覺？

    劉明康：我要讓我的眼睛睜的很大，的確我們看到現在面臨很大挑戰。我們看到去年這些新增貸款之後，我們決定要去風險領域，一個是SDR領域的改革，我們需要銀行能夠很好地監督，而且要重新評估每一個需要接受貸款的項目。到今年6月底，所有銀行我們都要求他們提交一個非常全面、綜合的報告給銀監會，看他們在這些地方的風險敞口，如果我們發現本金、利息以及特別目的工具之間有差異的話，他們必須要做一些調整工作，比如説增加抵押物，而且要在有限時間內就把整改工作做好，我們就是給定在2年半時間內要能夠在不同領域做很多工作，如果做不好的話，到第三季度我們就會派出自己的檢查團隊，就是會去檢查一下這些銀行所提交的報告實際的情況，如果發現有差異的話，監管部門就會去到各個部門的審視，看他們能不能採取相應措施。到了今年第三季度末，我們也會根據銀行的整改情況，如果有必要的話，會對相應的加強監管，也會減少他們的資産級別。我們總是不能依靠明天，我們現在必須要採取措施。中國政府也非常支持。

    對中國來講，在應對經濟危機、拯救實體經濟過程中，中國政府頭腦非常清醒，我的工作也是得到溫家寶總理、王副總經理大力支持，就是我們要有非常嚴格的時間表，要讓所有銀行都去做這樣的整頓和重新評估的。我們所關注的第二個領域就是房地産行業，我們發現現在這方面的敞口還是相當龐大的，我們把這塊分成三個部分，第一部分就是土地這一塊，主要是各個地方政府的平臺上搞的土地的一些項目。我們要求銀行要對所有的土地進行逐塊跟蹤，以便確保所有的錢是符合拍賣的進程，而且拍賣結束後，這個錢要回到監管帳戶當中。第二，我們嚴格管理存貸比。第三，要求所有的銀行能夠有一個區別對待的做法，因為各個不同的地方政府他們的信用評級不一樣，情況也是不同，必須要看一下他們過往記錄，如果在歷史上都是一直帳務償還情況比較好的，那麼可以稍微放心一點。我們要求各個銀行對於不同的貸款有不同的對待。對於第二塊房地産行業，我們針對的是開發商。中國共有5萬個房地産開發商，我們要求所有銀行都檢查這些房地産公司貸款的情況、信用的情況以及他們的一些財務情況。我們有一些高標準的房地産開發商也在做，我們必須支持他們。但是我們不是所有的房地産企業都支持，銀行到底支持哪些房地産開發商，必須有所選擇。而且在這方面我們也確實鼓勵所有的銀行要制定名單，每一個分行、每一個支行也必須要劃一個邊界。

    比如説我們到底有哪些企業是支持的企業，要有這樣的一張名單，當然了，這種名單是動態的名單，它也會有所調整和變化，但是我們必須要有一個明確的邊界。存貸比是一個非常重要的指標，你絕對不能用土地作為抵押品，你只能使用你在建的樓宇作為抵押品。以前開發商是不是用同一塊地來反復抵押，倒不完全是這個，有的他們常常用邊遠的土地作為抵押品，然後説在建的樓房屬於我的，現金也是屬於我的，我們必須改革開發商的做法。我們必須支持，但是支持是有選擇的。

    第三個方面就是住房抵押貸款，只要銀行做好審視評估以及相應的經驗，還是風險相對較小的。所有銀行必須和貸款人進行免談。也就是説要確保你知道這個借款人，而不是把住房抵押貸款轉包給一些開發商或者説代理，我們這個必須要有一個明確要求。此外，對於住房抵押貸款，我們從第一天就比較明確，我們必須告訴市場，我們對於一套房貸和二套房貸要嚴格區分，因為現在很多熱錢或者投機會進入房地産市場，比如在北京、上海買上幾十套住房。但是首套房一般都是比較安全的，因此我們必須要把一套房、二套房進行區分，並且在首付的要求、在利率議價方面都必須有所差別。現在在北京，銀行已經在執行我們的指令了，對於二套房以及之後的房要求60%的首付。因此這些銀行已經在進行調整了。通過仔細的監管和嚴密的監督，儘管我們資源有限，我們要確保我們的重點放在一些關鍵領域，如果我們能夠做到這些，我們未來是比較放心的。

    安允文：我們知道常常政府制定規則是不能擅長的，可是在執行的時候卻有一點問題，我們知道在房地産市場上是有一些投機，而且房地産行業崩盤的系統性風險還是存在，您覺得這種風險有多大？我們都是在金融街上辦公，有一個樓市的諮詢顧問跟我説很多樓是那種僵屍大樓，就是並沒有入住，而且這些樓宇比例比較高。中國是不是擔心樓市出現很快會破滅的泡沫？

    劉明康：下行風險到底會達到什麼幅度，這個確實還是有很多的意見。我是覺得市場就是有波動的，市場本身就是這樣。但是中國有13億人口，而且現在勞動力流動性比較大，因此有一些龐大的、實實在在的需求去購買第一套房或者第二套房，比如説這些孩子要到發達的城區接受教育，比如説買學區房等等。對於剛性需求，我覺得中國還是很龐大的。另外我們現在還積極推動消費主導型的經濟發展，因此我覺得市場上不會有太大的變化。儘管如此，作為一個銀行家、銀行監管者，我們必須要警惕，我們一定要關注首付。我們之所以還比較放心就是因為我們首套房首付30%，第二套房必須達到50%、60%，這是讓我們比較安心的一點。我們要求所有的銀行要必須也提供準備金，這個對於住房抵押貸款的準備金提取是166%的撥備，也就是説我們現在有足夠的彈藥可以抵禦在房地産市場上的下行風險。但是一個關鍵的要點就是我們必須要實施審慎性監管，以便能夠確保銀行必須要有充分的資源，必須要審慎，並且具有相應的技能。

    安允文：我想再問一句話，你提到了住宅市場，我們也知道住宅市場有一些最終需求的用戶，比如大家成長為中産階級需要改善住房，但是很多人説商用住宅或者商業地産有很大風險，你同意嗎？

    劉明康：在商業地産這塊我們要求銀行使用更加嚴格的存貸比，我們要求銀行能夠更加具有選擇性。要注重好的開發商、好的地點，同時要有一些安全保障措施，保證銀行有足夠的緩衝。

責編：李小龍

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