網友資料：

　　劉女士，35歲，工作地河北石家莊，事業單位，月入3000元，身體健康，有社保和公積金。收入穩定。本科學歷，愛人36歲，本科學歷，網絡工程師，月收入8000元，工作穩定，年底夫妻獎金收入在2萬元左右。愛人李先生身體健康，有基本社保，無商業險。孩子7歲，小學一年級。有學平險一份。家庭投資基金10萬元，深套中，還剩餘本金6萬。銀行定期存款15萬元。現金和活期存款2萬元。房産2套，一套面積67平米，一套面積117平米，首套無貸款，第二套117平米貸款30萬，月還貸2000元，20年期限。日常支出每月2000元，含物業費，生活費等支出。教育每年支出在15000元左右，旅遊支出每年7000元。其他信息，風險承受力較強，希望每年能達到7%以上的收益。>>>進來讓專家為您答疑解惑吧！

　　理財目標：

　　1， 希望在三年內買一輛15萬左右的轎車。

　　2， 為孩子在18歲左右積累50萬左右的教育基金。

　　3， 儘快還清貸款。

　　4， 購買適當的商業保險，不知道買什麼險種。

　　5， 夫妻打算都55歲退休，準備退休後的生活水平不降低。

　　聚富理財規劃中心建議如下：

　　劉女士提供的資料比較詳細，家庭的基本情況介紹的很認真。這對理財師出具有針對性的理財方案很有幫助。

　　家庭日常年收入在132000元，日常支出含房貸在48000元，資金積累率達63%，年終獎金基本夠教育支出和旅遊支出。保險方面，意識到商業險的欠缺，但是不知道應該購買什麼險種。從現有財務資料看，金融資産目前處於浮虧狀態。大部分存款用於定期，而且有30萬的房貸。從理財目標看，五個目標，有先後。風險承受還可以。根據以上資料，建議如下：

　　1， 提前還貸。房産目前貸款在30萬元。每月支出在2000元，用於日常還貸，但是持有大部分存款，存款並沒有帶來很好的收益，但是貸款成本較高，在未來沒有很大的支出的情況下，我們認為，你應該提前還貸，資金來源於現有的定期存款。把15萬用於提前還貸，然後縮短還貸期限至10年。每月還貸在1700元左右。這樣支付的總的利息相對較少。只有你的投資收益高於貸款成本時，才可以考慮不提前還貸這個因素。從資料看，你並沒有實現投資收益高於存款，而且，現有的投資工具並沒有很好的管理，所以，建議您提前還貸較好。

　　2， 購車計劃。汽車目前已經成為大眾消費品。不再是高不可攀的有錢人專項。從目標看，15萬左右的轎車應該屬於中級轎車，這個價位的轎車日常保險支出和油費應該每年在1-1.5萬左右。這對家庭消費會産生較大影響。從你的目標看，3年內購車15萬左右的。以目前的結余資金，每月在7000元左右，我們建議你拿出60%左右用於債券基金或者混合基金的投資，作為購車專用資金，定投雖然短期有一定的風險，但是中長期看，收益還是相對穩定。三年後保守估計收益應該可以達到3%甚至更高。本金和收益實現目標沒有問題。

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