近日有不少中年讀者來信諮詢如何理財，記者了解到，在東莞存在不少已擁有一定資産的中年夫妻，由於已經進入職場有一段時間了，他們現階段擁有不錯的經濟收入，但是未來支出的增大和預期收入的不確定要求他們及早理財規劃好，才能保障以後的高品質生活。

　　文/記者趙碧瑩、張穎妍

　　讀者彭先生今年42歲，一家有五口人，大兒子讀大二，二兒子下半年讀高一，養女在上幼兒園，老婆在家無業。全家只有他買了重大疾病險，家人參加農村合作醫療保險。

　　彭先生有一輛小汽車、銀行一年期理財産品20萬元、一年定期存款10萬元以及家用活期存款6萬元左右。而每年的工資年收入12萬元左右，與朋友合夥開一皮鞋廠，估計年紅利20萬元~25萬元左右。

　　彭先生説，他的理財目標是今年年底換一輛30萬元左右的小車，長期目標是給孩子的學費和購房。

　　東莞證券研究所王松華博士認為，東莞這些有不錯經濟基礎的中年夫婦的確不少見，彭先生年收入水平較高，但是金融資産規模較大，家庭保險較少，保障不足，另外，收入來源存在一定風險，所以應該及早理財。

　　理財1

　　增加保險品種和金額

　　王松華博士建議，彭先生可以在活期存款余3萬元作為緊急儲備基金，而先生與太太每年支出約1萬元重點購買重疾險，保額不低於30萬元；太太每年額外支出1500元左右購買普通醫療險。

　　另外，考慮到彭先生開車存在一定風險，建議購買卡式意外險，保額不低於300萬元。

　　對於短期購車目標，彭先生可以出售現有車，約得車款5萬元，另取年終結余22萬元，活期存款3萬元，現金支付購車30萬元。

　　理財2

　　投資基金用於未來購房

　　針對中年夫婦都想給孩子留下買房的錢，王松華建議説，可以投資基金來準備購房款。

　　王松華表示，彭先生若以每年結余20萬元投資債券型基金4年後估計可得本利約86萬元，恰好可購置家用電器。如果預計未來房貸利率並不低，且金融市場行情不穩定，並沒有好的投資機會，建議一次性付現購房。但如果投資機會較好可考慮貸款，將原本用於購房的錢投資風險適中的金融産品。

　　另外，對於女兒的大學學費，以大學學費生活費每年增長4%計，14年後女兒大學四年總費用計約18萬元。若以每年7%的中等投資回報率計，現在需投資約7萬元。

　　王松華建議，可以把銀行理財産品到期後提取約8萬元投資于一些混合型的基金。

責編：曹樹彬

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