內人士提醒：貸款期限長的按月調息意義不大

　　本報7月27日訊（記者 張珍）在央行連續兩次降息後，近日，“房奴”李文樂卻發現自己的房貸仍在按降息前的貸款利率計息，諮詢銀行後得知需等到明年1月，房貸利率才能調整。對此，記者走訪省城多家銀行發現，只有少數銀行的房貸利率可以申請按月調整。不過，業內人士提醒，儘管短期內看起來合算，消費者在選擇計息方式時仍需慎重。

　　“目前，我們這裡房貸利率的調整有兩種方式，一種是按月調整，即在基準利率調整後的次月，房貸利率也相應調整；另一種是按年調整，即在次年對房貸利率進行調整。客戶可以自己選擇。”農行山西省分行一位工作人員説，不管按照何種方式調整計息方式，在客戶與銀行的房貸合同中均會有約定，一旦簽訂了房貸合同，就不可以申請更改計息方式。

　　記者調查發現，省城大多數銀行均不能按月調息。在工行、中行、建行、招行、光大銀行等多家銀行個貸中心，相關工作人員均表示，最近前去諮詢調整利率的房貸客戶為數不少。不過，目前這些銀行的房貸客戶僅能申請“按年調息”方式，而且這種方式一般都是“終身制”，也就是説，一旦確定申請房貸後，在未來二十年到三十年的還款期中，只能採用合同約定的每年更新一次利率的方式，而6月份以來兩次連續的降息，將會在明年元旦後才能體現到老客戶的房貸利率上。那麼，對於新申請房貸的消費者，到底按年調息合算，還是按月調息合算？“按月調息其實只是‘看起來很美’，目前處於降息通道中，如果申請按月調整的話，確實比按年調整要節省一些利息。不過，只要央行利率再次進入上行通道，按月申請就明顯不划算，可能讓貸款人多支出利息。此時，選擇‘按年調息’的消費者，則能在升息通道中更多地節省利息。”省城一家股份制銀行負責人認為，一般的房貸客戶，貸款期限均為二十年甚至更多，其間，很可能經歷多個加息週期和降息週期，若在購房過程中過於計較是否按月降息，並無太大意義，消費者完全可以選擇按年調息，不過，對於一些貸款年限較少的購房者，則可以考慮房貸利率“按月調”。

　　此外，記者也了解到，目前部分股份制銀行正在醞釀向房貸客戶推出利率三年一調、五年一調甚至終身不調的調息方式，“到時候可以隨客戶選擇適合自己的還款方式，也相當於為客戶增加一個選項。”相關人士解釋道。

　　作者：張珍