記者調查發現，目前絕大多數房貸客戶當初選擇的都是“按年調”，即碰到央行調整利率，房貸利率必須等到次年1月才開始調整，而只要與銀行簽訂了貸款合同，今後就無法變更合同內容。雖然近期央行連續兩次降低貸款利率，可為“還貸族”節省不少利息支出，但這些選擇“按年調”的房貸客戶則無法享受降息帶來的實惠。但記者昨日走訪了解到，目前有部分銀行可為客戶提供貸款合同變更服務，可將“按年調”變更為“按月調”，大受“還貸族”歡迎。　記者 李婷婷

　　多家銀行可更改調利方式

　　記者注意到，目前農行規定，如需更改調息方式可填寫申請表，並交納一定金額的手續費。“銀行會根據客戶的資信情況、風險狀況，來確定是否為其變更貸款利率，如客戶頻繁逾期，想通過更改次年調、次月調來逃避利息支付，肯定是被拒絕的。”現有該項業務的一家股份制銀行表示。

　　此外，華夏銀行也允許在簽訂貸款合同後，對縮短貸款期限、提前還款及還款方式的更改都給予支持。該行個貸業務內部人士表示，降息後更改利率調整方式和申請縮短貸款期限的客戶特別多，將“按年調”變更為“按月調”，大受“還貸族”歡迎，目前該行對這些客戶不收取手續費。

　　“按月調”節省更多利息

　　業內人士介紹，目前多數銀行的利率調整方式為“按月調”和固定日的“按年調”兩種。“按月調”是以月為週期，採用最新一次調整後的貸款利率作為房貸利率，當還款遇到央行升、降息時，利率的調整在下個月起生效，如遇到央行連續降息，則能立刻享受到月供降低的好處。

　　該人士分析，連續兩次降息後，目前五年期以上個人房貸基準利率已降為6.55%，比今年初時降低0.5個百分點。簽訂“按年調”的客戶年內恐將很難享受到優惠，而選擇“按月調”的客戶現在即可享受兩次降息的實惠。以今年初貸款100萬元，還款期限20年為例，如按年初時7.05%的基準利率算，月供約為7783元；如按目前6.55%算，月供將省出約300元。假設今年下半年利率不再調整，選擇利率“按月調”的客戶在未來5次還款中，約能省出1500元。而如果下半年央行再次降息，節省的利息將更多。

　　是否“按月調”需看走勢

　　深圳發展銀行劉錚指出，目前部分銀行對更改調息方式收取一定的手續費，每次收費約在200元至500元，所以將利率調整方式改為“按月調”，也應將手續費成本考慮其中。若遇“升息通道”，“按月調”則在還款利率上“不吃虧也佔不到便宜”，這時“按年調”卻能節省利息。因此，借款人可按實際貸款年限，並結合市場對利率走勢的預期來選擇調息方式。但當前已進入降息通道，預計年內還會有一到兩次降息，即將辦房貸的新客戶應儘量選擇“按月調”，以減少利息支出。