今年央行兩次降息，可為房貸族節省不少利息支出，但是對於多數存量房貸來説，要等到明年1月才能享受到降息待遇。記者了解到，目前南京有一家股份制銀行，可以為老客戶提供貸款變更服務，即將房貸利率“次年調”改成“次月調”。但多數銀行只要當初合同中簽訂了“次年調”，那麼不管升息還降息，都按合同執行次年1月調整。而對於即將辦理房貸的新客戶來説，理財專家建議，當前已經進入降息通道，預計年內還會有一到兩次降息，現在貸款買房儘量選擇按月調，以減少利息支出。

　　□現代快報記者 王海燕

　　“次年調”可變“次月調”

　　記者在採訪中了解到，目前絕大多數房貸客戶當初合同中簽訂的都是“次年調”，也就是碰上央行調整利率，房貸利率都等到次年1月才開始調整。而只要跟銀行簽訂了貸款合同，今後就沒法變更合同內容。不過，記者昨日從南京一家股份制銀行獲悉，該行可為客戶提供貸款合同變更服務，在降息通道中，可將“次年調”變更為“次月調”，不過要看客戶的資信和風險情況。

　　這家銀行相關負責人表示，在前幾年升息通道中，由於央行頻繁上調利率，有一部分最初選擇了“次月調”的客戶，到銀行申請變更成“次年調”。這次進入降息通道，可能也會有一部分客戶需要變更調整方式。

　　“但是並不是所有客戶都能變更合同的，我們會根據客戶的資信情況、風險狀況，來確定是否變更貸款利率。如果客戶頻繁逾期，想通過更改次年調、次月調來逃避利息支付，那麼這樣的客戶肯定是不能更改調整方式的。”而且對於客戶來説，不能頻繁變更調整方式。

　　降息通道下按月調息更划算

　　上述銀行人士透露，由於預期央行年內還將降息，新客戶在簽房貸合同時，也更傾向於選擇按月調息。

　　以20年期100萬元等額本息還款的商業貸款為例，今年2次降息後，如果執行6.55%基準利率，月供為7485.20元。而按照年初7.05%計算，月供為7783.03元，兩次降息疊加後月供減少了將近300元。

　　如果該行客戶選擇按月調息，央行6月8日降息0.25個百分點後，他7月份的月供即可節省約150元；央行7月6日降息0.25個百分點，他8月份的月供比7月繼續節省約150元，比6月份節省約300元。相比按年調息方式，他今年共能節省利息約1660元。如果下半年央行再次降息，節省的利息更多。

　　業內人士稱，如果在加息通道下，客戶選擇按年調比較划算，而一旦進入降息通道，按月調就可提前享受到降息的好處。