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降息通道已經開啟 還房貸當選“按月調” (圖)

發佈時間:2012年07月16日 08:34 | 進入復興論壇 | 來源:濱海時報 | 手機看視頻


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  記者調查發現,目前絕大多數房貸客戶當初選擇的都是“按年調”,即碰到央行調整利率,房貸利率必須等到次年1月才開始調整,而只要與銀行簽訂了貸款合同,今後就無法變更合同內容。雖然近期央行連續兩次降低貸款利率,可為“還貸族”節省不少利息支出,但這些選擇“按年調”的房貸客戶則無法享受降息帶來的實惠。但記者昨日走訪了解到,目前有部分銀行可為客戶提供貸款合同變更服務,可將“按年調”變更為“按月調”,大受“還貸族”歡迎。

多家銀行可更改調利方式

  記者注意到,目前農行規定,如需更改調息方式可填寫申請表,並交納一定金額的手續費。“銀行會根據客戶的資信情況、風險狀況,來確定是否為其變更貸款利率,如客戶頻繁逾期,想通過更改次年調、次月調來逃避利息支付,肯定是被拒絕的。”現有該項業務的一家股份制銀行表示。

  此外,華夏銀行也允許在簽訂貸款合同後,對縮短貸款期限、提前還款及還款方式的更改都給予支持。該行個貸業務內部人士表示,降息後更改利率調整方式和申請縮短貸款期限的客戶特別多,將“按年調”變更為“按月調”,大受“還貸族”歡迎,目前該行對這些客戶不收取手續費。

  “按月調”節省更多利息

  業內人士介紹,目前多數銀行的利率調整方式為“按月調”和固定日的“按年調”兩種。“按月調”是以月為週期,採用最新一次調整後的貸款利率作為房貸利率,當還款遇到央行升、降息時,利率的調整在下個月起生效,如遇到央行連續降息,則能立刻享受到月供降低的好處。

  該人士分析,連續兩次降息後,目前五年期以上個人房貸基準利率已降為6.55%,比今年初時降低0.5個百分點。簽訂“按年調”的客戶年內恐將很難享受到優惠,而選擇“按月調”的客戶現在即可享受兩次降息的實惠。以今年初貸款100萬元,還款期限20年為例,如按年初時7.05%的基準利率算,月供約為7783元;如按目前6.55%算,月供將省出約300元。假設今年下半年利率不再調整,選擇利率“按月調”的客戶在未來5次還款中,約能省出1500元。而如果下半年央行再次降息,節省的利息將更多。

  是否“按月調”需看走勢

  深圳發展銀行劉錚指出,目前部分銀行對更改調息方式收取一定的手續費,每次收費約在200元至500元,所以將利率調整方式改為“按月調”,也應將手續費成本考慮其中。若遇“升息通道”,“按月調”則在還款利率上“不吃虧也佔不到便宜”,這時“按年調”卻能節省利息。因此,借款人可按實際貸款年限,並結合市場對利率走勢的預期來選擇調息方式。但當前已進入降息通道,預計年內還會有一到兩次降息,即將辦房貸的新客戶應儘量選擇“按月調”,以減少利息支出。

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