對於大多數房貸族而言，在簽訂房貸合同時對於貸款利率都與銀行約定的是“次年調”，即將本年度央行數次加息或降息的結果累積至次年1月統一調整。近日記者從我市一些銀行了解到，由於今年央行連續兩次降息，不少房貸族向銀行提出了改“次年調”為“次月調”的申請，業內人士認為，在降息週期內，“次月調”確實比“次年調”先一步享受到降息的好處，但從長遠看，這一改動卻未必划算。

　　降息週期內“次月調”更划算

　　“最近確實有些房貸族到銀行諮詢次月調息的事情。”招行我市某支行的相關人士表示，由於眼下進入降息週期，“次月調”確實比“次年調”更先享受到降息帶來的好處。

　　上述人士為房貸族算了一筆賬：以100萬元貸20年的商業貸款計算，如果是本額等息還款法，今年兩次降息後，月供已經累計減少了約300元，不過因為“次年調”的關係，房貸族要從明年1月起才能享受到這一實惠，但如果選擇了“次月調”，今年6月首次降息後，房貸族從7月開始月供就減少了，如此計算下來，不考慮後面還有降息的情況，“次月調”已經比“次年調”節省支出1600多元。

　　該人士還表示，因為今年市場普遍預計央行還會有降息行動，如果再次降息，“次月調”就顯得更加划算。

　　從長遠看不建議客戶作此調整

　　雖然眼下房貸族選擇“次月調”更划算，但銀行人士卻建議購房者，如果從長期打算，未必需要做這樣的調整。

　　“在降息週期裏‘次月調’更划算，也就意味著在加息週期裏‘次年調’更划算。”上述銀行人士説，如果進入加息通道，房貸族還是選擇“次月調”，那麼加息的效果就會提前顯現，累積也將多支付一定金額的月供。而且，“次年調”和“次月調”的轉換涉及到房産抵押合同的更改，銀行一般只會統一修改一次，如果一旦進入加息週期，購房者再想改過來就難了。還有一點需要注意的是，並不是所有銀行都可以作這樣的調整，客戶要想改“次年調”為“次月調”，首先要了解貸款銀行有沒有這樣的政策。

　　該人士舉了一個例子，一名購房者是2010年購入的房産並申請了貸款，貸款期限20年，由於當時正是加息週期內，房産抵押合同默認為“次年調”，購房者也沒有任何異議，最近購房者又想將合同改為“次月調”，他就建議該客戶仔細考慮，因為從長遠看，加息與降息的影響此消彼長，對於購房者並沒造成實質影響。“當然，如果購房者還款已經到尾聲，現在又明確進入降息通道，完全可以選擇改為‘次月調’。”