西南財經大學和人民銀行日前共同發佈的《中國家庭金融調查報告》顯示，中國自有住房擁有率高達89.68%，遠超世界60%左右的水平。其中，城市自有住房擁有率為85.3%，城市戶均擁有住房為1.22套，第一套住房平均收益率均值為340.31%;第二套為143.25%;第三套為96.70%(5月15日《今日早報》)。

　　這仿佛是一組漂亮的數字，尤其是在自有住房幾乎完全對應著財富、住房自有被視為躋身中産階層家庭之關鍵的社會觀念背景下，這組調查數字就更顯得振奮人心，超過300%的第一套住房平均收益率，甚至會讓城市擁有多套住房的中産們興奮不已。但是，細忖起來，在這組漂亮的數字背後，卻有隱憂甚至風險潛藏。

　　這組數據中的兩個數字，是應該謹慎對待的。

　　其一，城市自有住房擁有率為85.3%，是基於“城市戶籍受訪者3996個家庭”調查得出的。“城市戶籍”和“家庭”這兩個關鍵詞表明，85.3%的擁有率未必具有完全的代表性。

　　其二，第一套住房平均收益率340.31%，只能表明房價平均上漲了3倍多，因為第一套房是用來自住的，溢價再高也還是不變現的房子，即使高價賣出，要再買一套也不會有盈餘，畢竟，城市戶均擁有住房為1.22套，不能只要錢不要房子。

　　當然，數據不具有完全代表性，並不影響我國城市戶籍人口高住房擁有率的基本判斷。其隱憂在於，一方面是高住房擁有率，一方面是很多人望房價興嘆，在住房方面體現出了明顯的社會貧富差距。此外，城市高住房擁有率的背後，是保障房供給不足以及社會保障不充分、投資渠道逼仄，人們不得不自購住房，或者自住，或者以備養老。進一步來看，我國人均GDP剛剛超過4000美元進入“中等收入”發展階段，住房擁有率卻達到甚至超過了世界最發達國家水平，考慮到人均土地資源稀缺的現實，這種不合拍更會暗藏矛盾。

　　需要正視的是，我們的高住房擁有率對應的是高房價，也就是説，很多自有住房是城市居民傾其全部財産投入，或者舉貸購房。隨著城市住房擁有率的提高，加之房産稅試圖擴圍、政府部門未來幾年大批保障性住房投入市場等多重因素，一些區域的房價走勢撲朔迷離，設若在市場調節中走低，必然將造成居民財産流失和縮水，風險不可預知。同時，正如李稻葵教授所言，高住房擁有率已經阻礙了勞動力流動。這種阻礙，既深層影響到經濟發展，也會降低城市房屋出租收益的預期。

　　我國商品房空置率一直是個謎，但各地商品房建設仍然虛火旺盛。與此同時，全國已有28個地方政府對樓市調控政策進行微調，各地樓市新政有打著支持剛需旗號但傾向“托市”的趨勢。換言之，地方政策依然在試圖基於高房價水平繼續推高住房擁有率，這意味著會吸引更多的人在高房價中進入樓市承擔風險。是以，當前需要堅持樓市調控政策不動搖，促進房價合理回歸，讓人們不再將一生的財富積累與願景，都押在房子上。