主持人：大家好，這裡是中央電視臺經濟頻道，歡迎收看中國財經報道。8月18號，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融公司正式掛牌營業。而就在此前一天，中國人民銀行公佈了新的《汽車貸款管理辦法》。根據新辦法，10月1號以後不僅國有獨資商業銀行可以提供汽車消費貸款，各商業銀行、城鄉信用社以及獲准提供汽車貸款的非銀行金融機構也都能做這項業務了。原有的汽車貸款市場格局被徹底打破，車貸市場會不會進入一個戰國時代？消費者又該如何選擇呢？我們不如先來看看剛剛開業的汽車金融公司的情況，先前被消費者期待的全方位服務，零利率貸款能實現嗎？

　　

    8月18號上午，在上汽通用汽車金融有限責任公司開業儀式上，一位上海消費者申請到了購車貸款，但這是不是意味著汽車金融公司的個人貸款業務已經大規模展開了呢？據上汽通用汽車金融公司介紹，目前個人購車貸款都將通過經銷商發放。當天下午，記者來到上海通用全國銷售排第二位的一家專賣店。在這裡恰好遇到了一位前來諮詢的顧客林雅，早就想買一輛車的林雅。前幾天，一位國外回來的朋友向她講起國外汽車金融服務的種種好處，恰好聽説上汽的汽車金融公司開業了，這讓林小姐躍躍欲試。

　　

    林雅：我想來了解一下，如果説在這邊辦汽車貸款的話需要一些什麼樣的手續，方便不方便時間長不長。

　　

    然而諮詢的結果卻讓林小姐有些失望，因為這裡暫時還沒有針對個人的汽車金融服務。林雅：我想問一下，現在銀行貸款很麻煩，在你們這邊我怎麼可以辦車貸手續呢？

　　

    上海協通汽車銷售有限公司 銷售顧問 盛波：現在已經可以為我們的經銷商提供融資了，接下來就是給你們客戶了。

　　

    對此，上海通用汽車金融公司的負責人表示，汽車金融公司在我國還是個新鮮事物，業務全面展開也需要一定時間，

　　

    上汽通用汽車金融有限責任公司 總經理 魏德明説：“業務全面鋪開要慢慢來，但是我們會儘快開拓業務，同時防範風險確保贏利能力。”

　　

    在一些發達國家，汽車金融機構已經走過了幾十年的發展歷程，並在銷售環節中扮演著重要的角色。在北美，六到七成的汽車是通過汽車金融公司放貸銷售的，日本汽車銷量的30-40%也是靠汽車金融公司來實現的。國外汽車金融機構對個人主要提供的服務有可提供低於銀行的貸款利率；根據個人不同的資信狀況制定不同的優惠利率；汽車價值評估置換；汽車租賃、汽車旅遊、汽車維修等；一些公司促銷時推出的零首付零利率的貸款政策，更是受到了眾多消費者的青睞。這不，林小姐就特別問到了貸款利率的優惠問題。但負責人告訴他，目前還不能做零利率貸款，根據規定他們的利率只能在人民銀行的法定利率基礎上，下浮最多不超過10%，上浮最高不超過30%。

　　

    上汽通用汽車金融有限責任公司 總經理 魏德明：“我們要遵守銀監會的規定，同時也要追求利潤，但是第一步我們要小心謹慎地開展業務，一定要先學會走路，再開始跑。”

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷：“利率沒有完全市場化之前，利率還是有一個統一的法定利率，要按照統一的法定利率規範地來開展業務，汽車金融公司作為中國金融體系的一員，也要按中國人民銀行利率管制的要求來執行，我想他在現行的利率要求之內汽車金融公司可以做好業務。”

　　

    主持人：眼下我們能看到的汽車金融服務，也許和大家想象中還有一定的差距，但眾多評論認為，汽車金融機構的出現，必然會對市場産生不容低估的影響。這影響到底能有多大呢？咱們還是來看看市場的反應。

　　

    

進入二季度，連續火爆了兩年的中國車市遭遇寒流，持續四個月的産銷量下滑讓商家心急如焚。出新車拉動作用不大，降價又收效甚微，在使出渾身解數卻回天乏力的時候，突然打出汽車金融服務這張積極評價不斷的牌，不少人猜測，是不是有意救市呢。

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷 ：六個月的籌建工作結束，它向銀監會提交開業申請，經過了兩個多月開業審查，批准它開業，這個時間加起來恰好是八個月，所以這個時間投資者申請設立汽車公司，銀監會和它的分支機構依法審查，審批汽車金融公司一個自然的工作時間並不是銀監會特別的選擇。

　　

    雖然此時亮相並不是有意安排，但廠商們卻是歡欣鼓舞。

　　

    長安福特副總裁 袁雲平：“經銷商在資金運作方面，或者消費在分期付款方面、貸款購車方面都會提供一些支持。”

　　

    上汽集團總裁胡茂元認為：在我們當前整個市場增幅放緩或者講在前幾年高速增長的情況下逐步回歸到正常增長的速度下，我們汽車金融服務本身為整個汽車市場增加了一種新的客戶與我們生産廠商、供應商之間新型關係，我相信這種汽車的金融服務在中國會有一個起步到迅速的發展，整個汽車金融進入普通百姓家庭會起到一個積極的作用。

　　

    和廠商們的信心滿懷相比，業內人士也有不同的看法。

　　

    北京亞運村汽車銷售市場 總經理 蘇暉：“僅靠一兩個金融公司，我覺得無濟於事。”

　　

    儘管剛剛公佈的《汽車貸款管理辦法》，將可以發放汽車貸款的貸款人範圍擴大到了各商業銀行和城鄉信用社，但新政策還要等到10月份才能實施，提前兩個月殺入市場的汽車金融公司能不能搶得先機呢？眼下汽車金融公司確實雄心勃勃，除了上汽通用，目前福特、大眾、豐田的金融公司都在籌備當中。胡裕翔是福特汽車信貸全球職位最高的華人，有著18年汽車金融市場經驗的他，一個月前被派到中國籌辦金融公司。他告訴記者，對於進入中國市場，他們已經準備了10年。

　　

    福特汽車金融（中國）公司籌備處負責人胡裕翔 ：“我們是最早一家進入中國來做市場研究，1996年我們就成立了北京的代表處，其實這是漫長的時間，整整透過十年的時間，到目前為止我們終於在籌建成立這個汽車金融公司。”

　　

    胡裕翔坦言，目前在中國設立汽車金融公司還有一些限制，需要儘快適應，但並不像一些媒體説的那樣，會被捆住手腳。比如，關於不能設立分支機構的問題，福特在日本，也只在大阪有一家辦事機構。

　　

    福特汽車金融（中國）公司籌備處負責人胡裕翔：雖然我們公司設在上海，按照銀監會的規定，我們並不能設立分支機構，目前的狀況是這樣，透過總公司在這邊，我想我們的營運不一定限制在上海這一地區，我們可以透過和經銷商合作的方式逐漸擴展到其他城市。

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷：汽車金融公司就它的特性是單一機構就可以滿足它的日常經營的需要，所以我們按照金融監管的要求，規定他不能設立分支機構，但是不可以設立分支機構並不等於説他不能在註冊地以外的地方開展業務。

　　

    當記者問及，相比較國外汽車金融公司最主要的優勢——規範發達的分銷網絡，目前國內4S模式剛剛起步，不僅數量有限，而且售後服務、定價機制都有待完善。這會不會削弱汽車金融公司的競爭力。得到的回答是，相關配套設施不足，對市場了解不夠等問題，確實是目前大家無法回避的。

　　

    福特汽車金融（中國）公司籌備處負責人胡裕翔：我們遇到的障礙問題和其他金融公司都是一樣的，對市場我們必須來深入了解，在做汽車金融方面的整個配套設施還不盡完善，所以這個部分我們要想辦法去克服。

　　

    上汽集團總裁胡茂元：“雖然我們的汽車金融服務要由我們的誠信制度來保證，因為沒有這樣一個誠信制度的話，我們的這項工作就會碰到一些困難。”

　　

    主持人：胡總提到的信用制度問題，其實也是國有商業銀行過去在開辦車貸業務的時候，一直非常頭疼的難題，那麼汽車金融公司有什麼辦法克服這個障礙呢？

　　

    賈俊成，是東風悅達起亞匯京鴻運專營店的銷售部經理，幹銷售已經四年了。他告訴記者，信貸對汽車銷售的影響是看得見的。今年汽車貸款的政策變化，就直接影響了銷售。

　　

    東風悅達起亞匯京鴻運專營店銷售部經理 賈俊成：從門檻來説比去年要提高一些，可能去年的車能夠做的今年不能做了，首先首付的比例提高了，由20%提高到30%，有一些資信不太好的首付可能要更高一些，40%甚至50%,有的情況不太樂觀的我們就不做了。

　　

    

雖然業績受到了影響，但賈俊成説他們也能理解，2002年，銀行的汽車信貸曾經喧囂一時，但很快就出現了高達30%的車貸無法收回。緊跟著，保險公司的車貸險賠付率一路走高。欠貸一旦發生，銀行、保險公司、經銷商誰都承受不了。

　　

    東風悅達起亞匯京鴻運專營店銷售部經理 賈俊成：如果有一個客戶不還款，基本上來説，就得有50個客戶的利潤就沒有了。其他的分期公司也有這種，從一開始就是想惡意拖欠車款，就根本就假的手續，假的擔保，都是假的。

　　

    儘管經銷商對銀行抬高個人購車門檻表示理解，但消費者卻並不太買賬。也許正因為如此，不少人認為，汽車金融公司的介入，會對商業銀行造成一定的衝擊。

　　

    消費者：他們（銀行）手續還是繁瑣，還得通過仲介公司。現在它們做貸款的銀行一個個都很牛的，經常是停止貸款業務，車貸業務，看報紙許多這方面的消息，但是我想他們慢慢就會感覺到它們失去了一大塊市場。

　　

    北京亞運村汽車銷售市場 總經理 蘇暉：“他們要比我們的銀行有很大方面的優勢，第一，他們歷史上在國外已經有成功的經驗，第二有一套比較成熟的規定、運作模式，現成的。”

　　

    那麼，汽車金融公司又靠什麼來避免借款人逃避債務呢？上海通用汽車金融公司的負責人向我們介紹了他們將沿用的國際通行做法。

　　

    上汽通用汽車金融有限責任公司 總經理 魏德明：“首先是客戶要填一張申請表，在這個申請表上有他本人和他配偶的信息，我們會確認它的信息是否真實，有些到家中實地訪問，來確定信息的真實性。”

　　

    確定信息的真實不僅要依靠員工的豐富經驗，還要根據科學的評分系統來決定是否放貸，這方面，通用設計了一系列應當給予特別關注的重要參數，但因為涉及商業機密不便透露，只能用簡單例子説明。

　　

    上汽通用汽車金融有限責任公司 總經理 魏德明：“比如説一個２１歲的年輕人要付非常低的首付買一輛非常貴的車，就是非常危險的。”

　　

    新頒布的《汽車貸款管理辦法》中，規定未來所有提供汽車貸款的機構，都必須建立資信評級及預警監測體系，並建立信息交流制度。隨著銀行風險防範能力的加強，今後的車貸市場，誰又將更勝一籌呢？

　　

    上汽集團總裁胡茂元：“過去的汽車信貸當中，情況比較好、市場比較好的時候，銀行都做，一旦發生什麼問題的時候，銀行就會從自己的角度考慮，不做這項業務。我們汽車金融公司不管是形式好的時候，還是差的時候，它都會堅決去做。作為這樣的一種戰略合作關係來講，汽車金融服務公司比我們一般的銀行過去做的這種汽車信貸來講它更持久，更完善。”

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷：汽車金融公司不會對銀行的汽車融資業務構成實質性的威脅，我是這麼看的，商業銀行它的資本金比較雄厚，它的管理資産分散風險的能力比較強，這樣的話它的業務擴張能力都比較強。如果説競爭導致商業銀行利益的很大的一個影響，那商業銀行就不會去支持它的競爭對手去壯大，相反商業銀行能夠通過對汽車金融公司的支持不僅自己的業務可去做，還可以得到其他的一些收益。

　　

    專家指出，比起銀行，汽車金融公司的贏利方式實際上更為多樣，由於他們在售前售中售後都有機會和消費者保持密切聯絡，可以開展豐富多樣的衍生服務，比如説汽車維修、汽車租賃、汽車物流等等，所以汽車金融機構不會只把精力放在貸款一項業務上。

　　

    主持人：就在幾家汽車金融公司忙著開業的時候，我們也發現，無論是已經開業的還是準備開業的不是合資就是外商獨資，竟然沒有一家是我國汽車廠商自己的公司，為什麼國內廠商不見動靜呢？

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部的高主任告訴記者，他注意到了一些媒體的評論，那些認為銀監會拒絕了國內汽車廠商申請的説法並不正確。

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷：“到目前為止，我們沒有收到內資汽車廠商設置汽車金融公司的正式申請，所以外界有人説內資設立汽車金融公司的要求被銀監會拒絕了，這是不真實的。”

　　

    高傳捷指出，儘管在申請設立汽車金融公司的問題上，國內外企業站在同一條起跑線上的，但是在穩健運行和防範風險方面，國內企業既缺經驗，又缺人才。

　　

    銀監會非銀行金融機構監管部主任高傳捷：“所以從這麼幾個原因看，（國內）汽車廠商設立汽車金融公司是有一定風險的。”

　　

    對此，一些汽車行業的人士卻較為樂觀，認為國內汽車企業完全可以通過聯合成立汽車金融公司的方式來彌補不足。

　　

    北京亞運村汽車銷售市場 總經理 蘇暉：“很快，我覺得這些國産的廠家也好，國産品牌也會爭取類似金融公司這樣的政策，或者採取組合式這種政策來實施、推動它的信貸消費，採取組合式的金融公司來活躍他的市場，它決不會甘於落後，也決不會在競爭中處於守勢地位。”

　　

    主持人：無論是銀行還是非銀行金融機構，無論是中資還是外資企業，眼下都站在了新的《汽車貸款管理辦法》劃定的同一條起跑線上。在沒有明顯的價格優勢的情況下，未來誰能跑得更快，更穩健恐怕就要取決於誰能提供更誘人的服務，誰對風險的控制能力更強，評判當然還是市場。好，感謝收看這期中國財經報道，再見！

　　

    記者：陳君亮 趙君勝 莊小東 劉志強