報名費、諮詢費、仲介費，名目繁多；引資、融資、增資，騙術翻新。融資難，難倒的為何總是中小企業？《今日觀察》正在評論。
    主持人：這裡是正在播出的《今日觀察》，今天我們來關注中小企業面臨的融資難的問題。最近一段時期，一些騙子公司藉為中小企業融資為名行騙的事件屢屢出現，而他們利用的恰恰是中小企業急於融資的急迫心情。現實當中，中小企業融資難，究竟難到了什麼程度？面對這些難題，我們應該從制度上為中小企業提供怎樣的幫助？今天我們將對此展開評論。兩位評論員是何帆和張鴻，同時請大家登陸央視網、騰訊搜搜網以及搜狐網發表您的建議和觀點，稍候我們會關注到您的留言。
    現在我們首先來看一看幾家中小企業的遭遇。
   
     融資騙局需要提高警惕。近日，山東淄博的劉女士，就遭遇了這樣的問題。劉女士在山東經營著一家生産古建築琉璃瓦的公司，一心想擴大生産規模的劉女士，一直為資金在發愁，一家來自美國的投資公司，在考察了她的項目之後，很快就同意簽署投資意向書，並承諾投資982萬元，這讓劉女士異常高興。
    但投資公司最終告訴劉女士，由於這筆投資還需要美國總部最終拍板，劉女士必須提高一份中英文對照的項目報告，為了儘快促成此事，這家美國公司還為劉女士推薦了一家名叫五佳市場調查中心的單位，來幫助劉女士完成這個項目報告。
    劉女士求資心切，沒有多考慮，就花了8萬元做完了這份項目基礎信息測評報告。但報告交給這家投資公司之後，對方就再也沒有任何消息。無奈之下，劉女士再次找到了這家公司。
   
    劉女士：然後這個吳總説不能做了，説經濟危機，説我們這些業務停辦，國內的業務停辦了，不做了。
   
     劉女士的融資計劃被否決了，但讓人意想不到的是，就是這個不做中國業務的美國企業發展投資管理公司，在3月26日的中國國際投融資大會上，當場依舊簽了三份投資意向書，總額超過5億元。這究竟又是怎樣的一家公司呢？
   
    女：你看它以前的註冊號碼，是這個號碼C2916162，然後它註冊登記的日期，是2007年的4月5號，現在我們進去以後，看到的存續的狀態，是已經被登出了的。
   
     在國外已經登出了的公司，卻在中國繼續著所謂的業務，劉女士遭遇的，其實就是一個騙局。

　　
    而河南省的張振勇經歷的，卻是另一個版本的騙局。他經營的酒店急需50萬元流動資金，當他在報紙上看到一條，有資金找項目的廣告之後，找到了英國銀通資本集團有限公司駐北京代表處。對方答應給他投資500萬元。但同樣，張振勇想要拿到錢，必須要製作一份商業計劃書，費用總計十萬八千元。而製作計劃書的機構，則都是銀通公司推薦的。

    張振勇：錢花了，報告也做了。但是後來銀通公司再也不跟我們聯絡了。我們打了多次電話，聯絡不上人了。我們找到他以後，以種種藉口刁難我們，不像當初一樣説話了，説你酒店達不到他的融資條件和標準了。

“融資陷阱”緣何成了“生死劫”？

    主持人：我注意到，這個中小企業往往就是這個騙子公司的一個目標，而且他們往往都能夠得手，屢屢得手，那為什麼中小企業會成為他們行騙的眼中的一塊肥肉？
    何帆：你看這次騙，騙到了企業家的身上，所以這些中小企業家，其實他的江湖閱歷也是非常豐富的。
    主持人：對。
    何帆：人家畢竟在江湖上拼殺了這麼多年，為什麼還會上當受騙呢？主要還是因為現在太著急了，病急亂投醫，就凡是你看到騙子很多的這個市場，一定是由於這個市場上出了問題。用經濟學的話説呢，就是因為它的供給不足。因為現在在這個中小企業融資很難，所以在中小企業這個貸款市場上，那是一個典型的一個賣方的市場，你這個企業，中小企業，你要到銀行去貸款，第一你得認識熟人吧，第二的話，你得提供各種各樣的資料，有些你可能提供不出來的，銀行要求的有一些資料，你提供不出來。
    主持人：門檻是比較高的。
    何帆：對，還有呢，手續太繁瑣。那怎麼辦呢？這個時候如果有資質的賣家很少的話，那些賣假冒偽劣産品的騙子就開始大行其道。
    張鴻：之所以中小企業會屢屢成為他們的“肥肉”，是因為這個“肥肉”，第一吃起來很安全，基本上不會出事，因為他們做得非常專業。第二呢，是因為這個“肥肉”非常好吃，吃起來也很容易。你看，他們做的是一個非常專業的産業鏈，就是你這個企業特別需要我來給你投資，我冒充國外的大企業的代理人，然後給你投資，然後我整個的流程是非常規範的。你中小企業你根本不明白，即使大企業，你看不出其中的破綻，每一個環節你都不知道哪一個地方會伸出一張嘴來，把你這個吃掉，因為一開始考察，説我們得去到你那企業去看一看你的項目吧。
    主持人：對。
    張鴻：去幾個人，每一個人的費用你得出了吧。現在這些基本上這些公司已經不再管你要錢了，這筆是小錢，不要了。然後接下來會有項目受理費，就是咱們得簽上協議了，剛才片子裏已經説了，我來代理你做這個事，去爭取拉到投資，這個錢你得給我，八萬十萬的。然後呢，項目的評估，你這個企業得評估，還有中英文的，你英語又不好，你又不專業，何帆他有一個公司，你去找他去給你做，這是我推薦的。

    主持人：做一個中英文的計劃書。
    張鴻：對，其實何帆這個公司和我是吃在一起的。這樣的話，你這個錢，我這我也可以有停止，我任何一個地方，我都會停止，吃到你這筆錢。這還是小錢，接下來還有就是評估，我真正的來了一幫專家，來評估你這個，做出要馬上要投資的意向，然後我意向達成了，最狠的一個是，我要你的保證金的，就是我要投資五個億，那你得給我10%，或者20%，30%的保證金，你去借錢也得給我。所以我們看上去，好像這些人，這些騙子是在雪中送炭，其實是趁火打劫。
    主持人：對，好像給你畫一個特別大的餅，你為了拿到這個餅，所以你先拿出一點小錢來。
    張鴻：對。
    主持人：現在有很多觀眾朋友給我們傳了一些他們的建議和觀點，我們來看一下。這位朋友他説，“金融危機給各個行業帶來很多不利因素，沒錢的企業有點亂投醫的感覺。”就像何帆剛才講的，病急亂投醫。“金融危機也給騙子帶來了又一個發展空間。”這確實是這樣的。
    張鴻：對。
    主持人：“大家要擦亮眼睛，遇到事情還是要多思考，天上不會掉餡餅的，怎麼就會偏偏掉在我頭上呢？”哪有那麼好的運氣呢？壓根就沒有…
    何帆：所以你看到這些騙子，都有一個共同的特點，就是他們出手都特別的豪爽，比如説你你能不能貸款給我100萬，他肯定是説，100萬那不行的，我要貸就貸給你150萬。
    張鴻：對。
    主持人：對，而且還是美元。
    何帆：還是美元。
    主持人：對。看來我們都已經找到這個騙子的特點了。
    再來看另外一個朋友，“中小企業融資太難了，國有銀行基本是不貸的，希望扶持中小企業政策不要變成紙上談兵，僅僅是喊喊口號而已。”剛才我們看到這樣幾個案例，其實應該説是冰山一角，我們的記者特地的把這些案例當中的這個騙術梳理了一下，我們集中來看一看。

    
     數據顯示，目前中國有3000多萬家中小企業，其中80%有明確的融資或投資需求，但是金融危機爆發以來，受信貸緊縮政策影響，中小企業融資難日益突出，因資金緊張而四處融資的中小企業越來越多的成為騙子公司的獵物。目前，融資市場存在的騙局可以分為兩大類，一類是以國際資金為背景的騙局，另一類是在國內通過非法手段開展的融資詐騙。所謂遠來的和尚會唸經，那些挂著外頭頭銜，閃著國際光環的國際投融資公司，經常能夠騙取人們的信任。
    公安部去年9月曾發佈預警，提醒企業，警惕以境外公司駐華代表處名義實施的融資詐騙。北京市公安機關去年查處了16家從事融資詐騙犯罪活動的境外公司駐華代表處，這些境外公司駐華代表處，通過與仲介公司相互勾結，發佈虛假融資信息等方式，騙取了600余家中小企業，資金達數千萬元人民幣。
    在國內大量資金鏈吃緊的中小企業有病亂投醫，紛紛求助私募股權基金和民間投資機構，導致上當受騙事情時有發生，目前在北京、深圳和上海的高檔寫字樓裏，集中了很多打著國際財團，機構代表處和投資公司旗號的假基金公司，他們的服務對象儘量選擇外地和偏遠地區的公司，騙人的伎倆也不外乎如下幾種。一、張嘴就要高額項目考察費，而一般正規融投資公司，不會這樣；二、讓融資方到其指定的公司去做商業計劃書、項目評估報告或法律文書等，然後與對方進行費用分成；三、在項目方考察時索要好處費、禮品費等，宣稱能讓總部多投錢，或者爭取到優惠的利率。
    此外騙子們甚至還會組織規模龐大的投融資會議，並在新聞媒體，網絡上造勢。從登記報名，到大會發言、頒獎等各個環節，收取不匪的費用，而最常見的就是與諮詢、仲介機構合作，凡是要申請融資的企業，必須提交指定諮詢公司製作的報告，一份報告動輒就是數萬元。如果有了意向，企業還會被要求提供實地考察等費用，各種名目繁多的仲介費、服務費層出不窮。企業就在騙子們的忽悠下不知不覺地掉進了一個個陷阱，難以自拔。
    面對種種騙術，連為中小企業提供服務的政府部門都感到無奈。
   
    張一平（北京市中小企業服務中心主任）：很多企業想投訴都無門，他（企業）是向工商局，還是向公安局去投訴呢？或者他向消費者協會（投訴），人家消協不負責保護企業法人。現在政府也沒有確認任何一個機構，對這類事務進行相應的一些，先不要説審批了，至少説是一種備案。
   
    主持人：其實看得出來，這個騙子公司的騙子們，他們就是抓住了一點，就是目前中小企業融資難，尤其是在現在在金融危機當中，就更難了。而且他們又確實是很需要錢，那麼就只好鋌而走險了。那你們了解到，目前的中國的中小企業融資究竟難到什麼程度？
    何帆：新增貸款裏頭，中小企業所佔的比例，實際上是在下降的。
    張鴻：對。
    何帆：經過有一些地方的調查，像廣東，那麼這個中小企業的貸款，到現在已經下降了60%，但浙江可能也是這樣的一個數字，所以這個後果就是中小企業現在它的，要付出來的這個財務的費用越來越高。在這個財務費用裏頭，主要增加的就是利息支出的這個費用。那有一些中小企業，現在利息支出的費用，增加了已經是50%以上了，所以本來他們就已經很困難，那麼現在融資難的這個問題，更加讓他們雪上加霜。
    主持人：對，這是一個很頭疼的問題。而且增加他們的負擔確實是這個比例太高了。
    張鴻：對。過去難的，現在還是依然難，甚至更難。比如説一個老闆，他剛剛有一個200萬的項目，他就沒有錢，然後找銀行去貸，五家聯保，就是找了五個企業，一起去擔保，去貸款，然後銀行已經來考察好幾次了，到現在黃花菜已經涼了，生意已經沒了，但是貸款還沒有申請下來。那現在武漢有一個數字是12萬戶中小企業，七成以上是從來沒有在銀行貸過款。那這一次新增貸款出來以後，他們武漢有一個調查是，新增貸款裏面，公共設施、交通運輸、製造業和房地産，主要流向，那都是配合國家刺激經濟的，那中小企業其實在這裡邊，能不能分到一杯羹呢，可能原來你有肉，我還能喝一點湯，現在肉多了，國有企業的這個塊佔得多了，湯反而溢出來，我可能喝的湯反而少了。
    主持人：反而對中小企業不利了。
    張鴻：對。
       主持人：那我們也注意到，我們在目前的經濟環境下，一方面中小企業確實是缺錢，急需要錢，另外一方面，中小企業融資也是很難，稍候繼續我們今天的評論。

    
     無抵押、低額度、高風險，中小企業貸款面臨怎樣的制度困境？政府出手，銀行參與，破解中小企業融資難題，究竟需要怎樣的創新？《今日觀察》正在評論。
   
    主持人：好，繼續我們今天關於中小企業融資難的討論，我們現在看一看有一些觀眾朋友給我們發來了幾幅漫畫，我們來看看。這是一個老問題，不是什麼新問題。
    何帆：這個就能看出來很多銀行它實際上是在傍大款，嫌貧愛富，所以你看專門給大企業的門開得非常的廣。
    主持人：但是又沒幾個人。
    張鴻：VIP。
    何帆：小企業是一個很窄的門，但是你看外面排的隊又非常長。
    主持人：這一看就是中小企業在先天上的不足。
    張鴻：對。
    主持人：其實從這一點看，銀行挺勢利的。再來看這個，懸崖上，中小企業已經掉進水裏了，但是站在懸崖上的銀行，是如何對待這個中小企業的。這個小字可能兩位評論員看不清，我給你們念一下：你的信用怎樣，救生圈會還我嗎？你有擔保嗎？都這樣了還問。那融資難是中小企業發展的一個瓶頸，那對於這個問題呢，各方媒體也是有不同的看法，我們特地梳理了一下，一起來看。
   
     中小企業雖小，但規模並不小，從數量來看，中小企業佔到了我國企業總數的90%以上，然而眾多的中小企業都在發展過程中，面臨資金短缺的窘境。現實中的情況是，小企業融資已經成為銀行的真空地帶。
    不久前，《北京晨報》報道説，一家經營幹洗店的女老闆，去銀行貸款時被告知，小企業抵押銀行只認寶馬，沒有銀行業務員上門考察企業的實際情況，有的銀行提出，可以不要抵押，但必須有機關事業單位或國企正式職工提供擔保。面對這些苛刻條件，不少小企業主，只好打消了向銀行申請貸款的念頭。
    《國際金融報》指出，小企業貸款時商業銀行普遍對企業信用等級要求較高。授權、授信制度過於嚴格，新增貸款普遍採取了“貸款上收”的做法。同時國有商業銀行，在調整市場定位中，側重於關注大中企業、大項目。對小企業的金融服務出現了一定範圍和程度上的“真空”。
    針對目前小企業融資中存在的問題和不足，按照解鈴還需繫鈴人原則，還需要企業、銀行、政府多方努力，創造良好信用環境。
    《人民日報》發表文章指出，客觀而言，我國現行金融體系的主體架構並非針對中小企業而設計，因此，僅僅依靠現有金融體系內的大中型商業銀行來解決中小民營企業的融資問題，存在很多的局限性。
    新華網發表文章指出“緩解小企業融資難需內外兼治”。文章説，對於中小企業融資難問題，要分成兩部分解決。大型銀行要從國家發展穩定大局出發，提高社會責任感，為國家分憂解難，才能更好的支持小企業的發展。同時，小企業自身要提高經營管理水平，有效控制經營風險。
    近來，中國銀監會重申，大中型銀行要設立相應的中小企業融資專營機構，中國農業銀行、中國建設銀行等國內大型商業銀行都相繼重組，或新設了小企業金融部，專門負責為中小企業提供金融服務。這無疑為緩解中小企業的融資難題，提供了一種新的思路和途徑。

    
    主持人：我們的突破口在哪？怎樣讓這些中小企業走出困境？
    何帆：我覺得這個提法其實並不準確，就是中小企業融資並不難，之所以他這個不是這個挾泰山以超北海，中小企業現在融資難，是非不能也，乃不為也。就是我們看到有很多成功的解決中小企業貸款的一些案例，你比如説，我們知道已經得到諾貝爾和平獎的，有一個尤努斯他專門辦了一個窮人的銀行。
    張鴻：對。
    何帆：那你想，窮人的風險應該很高吧。但是他這個銀行，不良貸款的比率比我們現在很多商業銀行做得還好。
    主持人：對。
    何帆：那他用的辦法也很簡單，他就有點像我們過去，中國傳統上用的“保甲”制度，比如説你要貸款，對吧，那麼你還有四家鄰居一塊，一個小的一個團隊。
    主持人：一個團隊。
    何帆：然後如果你到時候還不了款，那對不起，你這四個鄰居也都不能夠再借款。所以你那四個鄰居就會有壓力來督促你到時候來還款。
    主持人：等於四個鄰居就當了民兵了，來監督。
    何帆：對，所以這個時候實際上是有辦法的。
    張鴻：所以政府在這裡邊其實還有很多事情可以做。而且從銀行角度來説，我也認為。既使是國有銀行，我同意他們從商業的角度來考慮，降低自己的風險等等這些商業的行為，但是如果你承擔了刺激經濟的這樣的一個國家的一個責任的話，那你起碼不能夠重視國有的，輕視民有的，一定是，起碼是公平的，甚至他應該向中小企業傾斜。
    主持人：但是目前看來這個刺激經濟的方案當中，是對中小企業是……
    張鴻：相反的。
    主持人：對，是相反的。現在也有很多觀眾朋友給我們又傳來了一些他們的一些建議和觀點，我們一起來看一下。
    這位朋友他説，“中國的銀行有兩大弊端，第一，平時離不開，關鍵時候靠不住。第二，只能錦上添花，絕不雪中送炭。中小企業需要的是雪中送炭的資金，銀行不會支持，也有中小企業自身問題，很多中小企業現金流水都不走基本帳戶，平常不注意積累銀行信用，關鍵時候到銀行，銀行一看，現金流水少的可憐，信用記錄沒有，憑什麼支持你？”這個是。
    張鴻：兩邊都批了他。
    主持人：對，這個是中小企業應該注意的，同時還要注意像何帆説到的，這個電表、水錶，以及外貿企業的報關表。
    何帆：對。
    主持人：劉明康先生特別強調了這個要看的。再來看另外這位朋友，他説“中小企業貸款難，並非沒有解決辦法，首先要清楚的一點是，國家財政收入的一多半是中小企業上繳的，理應從財政支出當中列出專項資金來反哺中小企業。這部分資金可以撥入政府對於中小企業的擔保公司，用於擔保金，或者可以沖銷貸款的壞帳，也可以用於設立對於中小企業的專項支持資金。現在的問題是這部分已經有了，但是金額太小，不足以解決全國中小企業的貸款需要的規模問題，需要大幅度的增加政府在這方面的投入。”
    張鴻：這個建議很專業。現在已經有一些民營企業家建議説，以稅定貸，就是這些民營企業，它沒有什麼信用，沒有什麼貸款的抵押等等，但是他已經連續給你國家交了那麼多稅了，這個稅額是不是可以政府出面來替他通過什麼形式，來擔保，讓他能夠度過難關。

    主持人：其實這是很科學的。
    張鴻：對。
    主持人：他是這個投入和産出成正比的嘛，你的稅越多，當然你需要的貸款，你能夠得到的信任度也應該更高一些。
        好，再看這位朋友，他説“中小企業的發展更多是來自於他的‘誠信’，銀行房貸更多的是考慮他的‘風險’，據了解歷年來在各銀行産生壞賬的比例，中小企業和國有集體企業相比，中小企業是微不足道的，所以中小企業是可信賴的，金融部門應該轉變思想，最大化的幫助中小企業融資問題。”
    何帆：他這個可能説的也不完全正確。因為我們現在看到對於銀行來説，這個不良，壞賬裏頭比較多的還是在中小企業。因為中小企業的確，就剛剛也有網友説了，他本身的時候，他有很多資信的方面，他不太注意，有很多是突然雨後春筍般出現了，但是很快就笑銷聲匿跡。
    張鴻：對。
    主持人：對。
    何帆：所以對企業來説，如果是要對中小企業進行貸款的話，應該和一般的企業的這種風險控制的辦法，包括從政府的這個貸款的政策，都要有所不同，要網開一面。
    主持人：網開一面。好，現在我們再來聽一聽特約評論員他的建議。
   
    李揚（中國社科院金融研究所所長）：一個就是政策性金融和商業性金融共舉，第二是硬環境和軟環境要同時並舉。比如説各種信息，各種各樣的管理規則，比如説一種社會性的，會計、審計服務等等，因為這些東西，是小企業本身缺乏的。第三我覺得是正規金融和民間金融並舉。客觀地説世界各國的小企業，它的融資來源，很重要的一塊是來自非正規金融。另外他們的資金需求，也非常的個性化和區域化，這個時候就需要有一些很個性化，很區域化的非正規金融為他們服務。第四就是資金的性質問題，從中國的情況來看，對人們各種各樣的私人創業的支持不夠，中國這種為小企業投股本的融資的渠道，非常的不暢。第五個問題就是各種各樣的服務，需要政府投入一些資金，為整個小企業融資提供一個非常好的環境。
   
    李子彬（中國中小企業協會會長）：中小企業一定要加強本身的信用建設，使得投資機構，使得銀行貸款者，能夠對企業的貸款能放心。商業銀行要加強為中小企業服務的意識，強化銀行本身的風險防範的體制，要設專門給中小企業的貸款機構，這個需要銀行體制創新，需要它的業務創新。另外要大力發展中小銀行，發展區域性的，行業性的，中小企業銀行。

　　
    
    主持人：那目前這種環境，經濟環境之下，中小企業的資金確實是一個更為頭疼的一個問題，兩位評論員有什麼建議，怎麼樣這些中小企業順利的渡過這個“寒冬”？
    何帆：現在回頭來看的話，我們過去的國有商業銀行的改革，可能忽視了一點，就是我們現在的這些很多銀行，它是想當大銀行，想當國際性的大銀行，然後呢想去傍大款，想把客戶主要都是集中在這些大客戶，大的企業，國有企業，地方政府這些，還有就是一心想去學國外的經驗，但是現在我覺得回頭來看的話，要想當一個在中國當一個成功的金融企業，不是説我們只需要這些大的銀行，我們現在是大的銀行太大，但是小的金融機構太少，另外要做一個成功的金融企業，不是説只盯著這些大的企業，小企業才是中國經濟的真正最富有生命力的群體，還有就是我們要有一個本土的創新，就是這個應該把解決中小企業融資難的問題，應該把它當成是中國經濟中的哥德巴哈猜想，如果我們能夠把這個課題給它攻克的話，那對中國經濟將會貢獻是非常大的。
    張鴻：對。
    何帆：那要解決這個問題，去抄別人的經驗是沒用的。更多的還是要看本土的創新。
    主持人：本土的創新。
    張鴻：對。
    主持人：最關鍵的一點是什麼呢？
    何帆：最關鍵的一點呢，還是要腳踏實地，就比如説，我們劉主席談到的，你看小小的一個電表，看起來很不起眼，是吧，它也不需要很複雜的計量的模型，不需要很高深的金融知識，但是它很管用，所以這些，實際上就是當你把眼睛投向真正的現實的時候，你會發現，解決問題的辦法總是比問題多的。
    主持人：目光不要太高，一定要注意細節。
    張鴻：對。但是我們還是要站得高一點，把這個中小企業融資難的問題，上升一個高度，從國家經濟發展的戰略角度來看待它，我覺得那個基本的這些融資，包括它的發展，其實這都是技術上的問題，怎麼從戰略上來看呢，我給你幾個數字，一個是90%多的中國企業，都是中小企業，但是這90%多的中小企業，它解決了75%的中國人的就業，然後它在GDP當中佔了60%多的份額。就是它其實是比我們傳統上説國有企業是大，中小企業是小，其實它不是中小，它真的是國家經濟的命脈，所以現在其實中小企業在中國它是貢獻最大，但是它是一個“弱勢群體”，所以從某種角度上來説，我們可以這樣説，拯救中小企業，其實就是拯救農民工，因為它是農民工就業最大的這個企業，那拯救中小企業，就是拯救就業，那從這個角度上也可以説……