無民不立 80.6%的人認為銀行改革應以人為本

　　中國法學會銀行法學研究會副會長劉少軍教授指出，

　　“數錢費”犯眾怒反映出國有銀行經營中的道德問題

　　實習生 向楠

　　提要：

　　銀行收取“數錢費”這一事件絕非小事，也並非偶然，它反映出我國銀行業務經營中存在的兩大問題：首先，我國銀行改革過於注重對西方功利主義思想的學習，而忽視了對道義價值觀的培養；其次，相對於金融企業來説，個人客戶處於弱勢地位，我國對處於弱勢地位的個人客戶卻缺乏保護。

　　——劉少軍(中國法學會銀行法學研究會副會長、中國政法大學金融法研究中心主任)

　　盧女士在北京某高校內經營一間雜貨店，經營過程中經常會積攢下大量硬幣。過去，盧女士會將這些硬幣存到銀行。最近她卻選擇將硬幣全部換給那些需要零錢的小商販。問及原因，她説：“聽説現在到銀行去存零錢還要被收費，太不划算了。”

　　銀行這種做法遭到眾多質疑。6月4日，國家發改委、中國銀監會緊急叫停該項收費。有關銀行也已主動暫停了相關收費，並表示今後對於涉及公眾利益的服務收費項目，將慎重考慮，審慎出臺。

　　銀行收取“數錢費”為何會掀起如此大的波瀾？上周，中國青年報社會調查中心進行一項4125人參與的網絡民意調查。結果顯示，89.3%的受訪者對銀行收取“數錢費”表示反對，僅5.7%的人支持。

　　國有商業銀行不能等同於普通商業銀行

　　“國家發行的貨幣，為什麼流通到我手裏以後，我去存錢就要交‘數錢費’？”盧女士百思不解。

　　陜西省某國有銀行櫃臺工作人員嚴曉玲説：“零鈔不好過驗鈔機，必須手點，手點就意味著多花幾倍的時間。銀行畢竟也是個營利機構，追求利潤，所以我覺得收點鈔費很正常。”

　　據了解，2003年頒布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》第十一條明確規定：“商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費，大額取款業務、零鈔清點整理儲蓄業務除外。”可見，按照現行規定，銀行收取“數錢費”的行為並不違法。

　　既然銀行收取“數錢費”有一定道理，又合乎法律規定，為什麼卻遭到大多數人的反對，以致被有關部門緊急叫停？

　　“其實我覺得銀行收手續費也不見得不合理，最重要的是要做到透明公開，提高金融服務的質量。”一位網友的留言道出了大多數人的心聲。

　　中央財經大學金融學院郭田勇教授表示，雖然我國銀行服務水平較之前有了很大提高，但與許多外資銀行相比，還存在一定差距。銀行改革中和國際接軌應該是全方位的，不能只接軌收費項目，而不接軌服務水平。不提高服務水平，卻又提高收費，人們當然不會同意。

　　如果滿分為100分，公眾會給銀行服務打多少分？本次調查中，受訪者對我國當前銀行服務打出的平均得分為63.38分。

　　調查中有75.8%的人曾因銀行服務差轉而選擇其他銀行。

　　在受訪者眼中，現在銀行服務都存在哪些問題？調查中排在前三位的分別為：排隊時間過長(79.8%)、經常有很多窗口不開放(79.1%)、服務收費不合理不透明(54.6%)。接下來依次為：工作人員態度不好(50.2%)、一般顧客與VIP區別服務(45.3%)、常常存在誘導服務(44.4%)、投訴得不到及時有效處理(36.5%)、營業網點少(35.3%)、專業服務水平不夠高(33.3%)。

　　在中國法學會銀行法學研究會副會長、中國政法大學金融法研究中心主任劉少軍教授看來，銀行收取“數錢費”犯眾怒的背後，反映出企業經營中的道德問題。銀行的社會性要強于普通企業，它就應該承擔更多的社會責任。普通居民發生大量零幣存款只是偶然現象，對此收取手續費會讓人覺得銀行就是一個唯利是圖的商家，這也是拒絕承擔社會責任的表現。

　　劉少軍進一步分析，國有商業銀行還不能等同於普通商業銀行。國有商業銀行是國民企業，其基本的資本來源是全體納稅人的稅款，所以它具有更高的社會公益性，在日常經營活動中它更應該儘量滿足公眾的合理業務要求。

　　75.8%的人選擇銀行首重服務，其次才是便利性

　　銀行金融服務與老百姓的生活息息相關，本次調查發現，有71%的受訪者每月平均需要使用三次以上銀行服務(包括ATM機服務)。

　　普通消費者依據什麼因素來選擇銀行服務？調查顯示，受訪者考慮最多的三個因素分別為：工作人員態度(75.8%)、排隊時間(66.5%)、營業網點數量多少(62%)。其他因素還包括：收費是否透明合理(58.7%)、專業服務水平(47.9%)、交通是否方便(47.3%)、營業場所環境(35.1%)、銀行規模大小(16.6%)、銀行性質是國有還是外資(13.2%)、銀行效益好壞(12.9%)。

　　郭田勇教授指出，正因為普通消費者在選擇銀行時更看重服務水平，其次才是便利性，所以銀行的服務水平對其客戶規模有著重要影響。“銀行與消費者之間是唇齒相依的關係。如果銀行不下工夫提高服務水平，而是斤斤計較于一些服務收費，在激烈競爭的市場中，這樣的銀行最終會損害自身的競爭力，從而丟掉市場。要想扭轉這種不利局面，銀行就需要將各項收費與綜合業務進行統一籌劃，在那些對廣大公共利益波及較大的收費項目上一定要慎之又慎。”

　　在劉少軍教授眼中，銀行收取“數錢費”這一事件絕非小事，也並非偶然，它反映出我國銀行業務經營中存在的兩大問題：首先，我國銀行改革過於注重對西方功利主義思想的學習，而忽視了對道義價值觀的培養；其次，相對於金融企業來説，個人客戶處於弱勢地位，我國對處於弱勢地位的個人客戶卻缺乏保護。

　　劉教授對未來銀行的改革發展給出兩條建議：第一，牢記老祖宗“君子愛財，取之有道”的教誨，不能唯利是圖；第二，應該從法律上給弱勢的個人客戶予以特別保護。但他也提醒：“對個人客戶應依據普通金融消費者、而非專業金融投資者的程度給予保護。因為一旦保護過度，也會不利於金融業的發展。”

　　銀行改革該往何處去？調查顯示，80.6%的人認為“應該以人民為本，使普通人能享受到便利優質的服務”；64.6%的人認為“應鼓勵銀行之間的競爭”；58.7%的人表示“監管不能放鬆，應避免銀行風險引發金融危機”；55.8%的人建議“建立存款保險等制度，保障一般存款人利益”。

責編：張恪忞

聲明：中國網絡電視經濟臺所載視頻、文章、數據等內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，並不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。