缺錢的時候該咋辦？6妙招讓死錢變活錢

　　生活中雖然會發生“顧此失彼”的現象，但希望我們教您的解決缺錢方法，不再讓您為財務問題煩惱，不要再患得患失。其實，您不是缺錢，只是您的家庭資産沒有流動起來，現在就讓現有資産發揮最大的作用，流動起來吧，你就可以享受自在的生活。

　　家裏的房産、汽車、金銀首飾、古董書畫，這些看似值錢的東西，這些不動産和動産，在家人需要住院看病，需要給孩子交上萬的留學費用時，看起來這些值錢的資産卻顯得那麼無助，有時候我們僅僅需要的是現金！面對還沒有到期的存款、剛買的國債，我們現在就缺錢，要交住院費、交學費、還想買車，難道我們就一定要在到期的時候才能取出這些定期存款和國債，才不喪失我們的收益麼？但是我們付出的代價是延遲我們的消費。可是我們要怎麼把家裏的這些資産讓其流動起來，更好的解決我們的生活所需呢？

　　看看王先生吧，他似乎資産非常雄厚，但是他就真的不缺錢麼？他，今年30歲，一家公司的經理，當初購買房産35萬，至今還有20萬才能全款付清；一年前買的一輛現代伊蘭特轎車，現在也值10萬；還有一個月就到期的10萬三年期國債；平時喜歡收藏些書畫古玩，多少也值幾萬；還有去年買的10萬的投連險，現在基本翻倍了，有了20萬。現在除了每月開銷結余5千元，所有的活期儲蓄也就有1萬多塊了。明年把父母接來和自己住的他，想再買套大點的房子，還要裝修，可是目前的這些現錢好像都遠遠不夠。

　　1、可以搬動的房産──二次授信抵押貸款

　　王先生在朋友的介紹下，到某銀行辦理了“房産二次貸款”，按照目前房産估價是40萬，可以獲得該住房價值的80%貸款額度，即32萬元，除了還有20萬未還款外，實際王先生可以拿到12萬元的貸款。如果王先生提出“隨借隨還”申請，同時再還了3萬，就又可以得到15萬的貸款額度，隨著原住房還貸額的減少，所能貸到的額度也就越高，這就相當於把現有不動産，變成了動産，使家裏的資金保持了流動性。王先生可以用這些貸款，去買個和父母一起住的大房子，除了首付外，分期付款還能享受一定的貸款優惠，這能省下不少錢呢！王先生還了解到這些貸款可以用來裝修，或者將來為孩子支付大額學費時，頓時覺得生活不是很拮據了，感覺自己還是挺有錢的。

　　個人房屋二次抵押貸款，是銀行為已獲得銀行住房抵押貸款的借款人提供的加按揭貸款服務。在償還一定貸款本息後，如一時需要資金用於個人消費或經營，可用該房屋抵押價值減去原貸款餘額後的差額作為抵押，再次向銀行申請貸款。

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　　貸款額度的計算公式：

　　貸款額度=房屋價值抵押率-原貸款的本金餘額。

　　其中，房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中較低的。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%；以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。

　　不同銀行對其叫法不一，如中國銀行（601988）將其稱之為“個人房屋二次抵押貸款”，民生銀行（600016）將其稱之為“二次抵押授信”，工商銀行（601398）將其稱之為“個人住房加按揭貸款”，招商銀行（600036）將其稱之為“個人住房循環授信”等。一般各大銀行對辦理此種業務的房産也有一定的條件：用於二次抵押貸款的房屋應為商業用房；也必須是現房。在貸款的過程中，各銀行對房齡、貸款期限、貸款成數、授信最高額度等還有具體的規定，如中國銀行的相關規定，二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用於個人消費類貸款最長不超過5年，用於個人經營類貸款最長不超過3年，並且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

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