人民網濟南6月21日電 今年以來工行棗莊分行將特約商戶風險防範作為重點，在業務拓展的同時，規範與防範兩手一起抓，重點針對套現型商戶的經營模式，上下聯動，強化監控功能，有效防範了銀行卡套現風險，促進特約商戶健康、有序發展。

　　一是嚴格審查，從源頭規範特約商戶收單業務行為。審慎對特約商戶資質審核，嚴格審查法人企業（包括企事業單位或組織）、私營企業或個體工商戶提供的有效證明材料複印件是否齊全有效，認真落實聯網核查確保身份證件的真實性，重點檢驗開立結算賬戶與《銀行卡特約商戶簽約表》填寫的賬戶名稱、帳號是否一致，逐戶核查特約商戶及其法人或負責人、授權經辦人的徵信，並及時將有關注、禁入不良等信息錄入人民銀行徵信系統，特別是對於在銀聯二代風險系統中 “灰名單”商戶堅決拒絕辦理，從客戶發展的源頭控制風險。

　　二是強化交易監控，有效防範特約商戶收單業務風險。充分利用中國銀聯風險管理系統等技術手段，做好特約商戶交易的日常監控，化解風險。對系統預警的“商戶流水交易量突增、頻繁出現大額整額和帶有角分金額的交易、交易額與經營狀況不符明顯、小型低扣率交易量畸高”現象的商戶，第一時間落實是否為“移機使用、出租出借終端、多家商戶共用一個商戶編碼電話”等行為，一旦落實，立即採取封停、撤機處理，並及時將特約商戶、商戶法人姓名與身份證件等有關信息錄入風險系統共享，使套現型商戶徹底曝光、失去生存空間。對不能確認風險的商戶，及時統計調查函分發給合作公司和各支行實地調查並限時回復、分類處理。進入2012年該行已處理套現商戶15戶。

　　三是加強現場巡查與服務，提升特約商戶收單業務服務水平。在努力提升特約商戶資金清算的質量與效率，方便商戶對賬、資金週轉的同時，加強POS商戶的上門巡檢服務，通過採取定期、不定期上門培訓、巡查的方式，在提高商戶對業務知識、風險防範手段了解的同時，及時了解機具的使用和運行情況，隨時解決商戶在使用過程中遇到的各種問題，為商戶提供更貼近的服務，進而進一步密切商戶合作關係，實現銀商互惠互利共贏。（王敏）