同樣的字眼，保險公司的解釋和投保人的理解卻往往“差之毫釐，謬以千里”。不少消費者大呼保險公司是在玩文字遊戲忽悠人。法律專家建議，消費者在投保前要做足功課，尤其要問清楚在哪些情況下可以理賠，把業務員的口頭承諾在合同上記下來。

　　車主陸先生在駕車回家途中，突降暴雨，車子發動機進水受損。保險公司表示車輛損壞是由於“涉水行駛”而引起發動機損壞，屬於保險免責範圍。陸先生認為這是兩碼事，不能混淆概念。

　　車輛發動機進雨水受損，算不算“涉水行駛”？按字面意思理解，似乎能講得通，但法官斟酌之下，卻給出了否定的回答。法院認為，涉水行駛是在天氣狀況良好情況下，駕駛人員誤操作或故意駛入河流、溝渠、水塘等情形。在此情況下，涉水行駛是導致發動機進水的最主要原因，保險公司可拒賠。但在車輛正常行駛過程中，突遇暴雨等惡劣天氣，在路面積水的情況下不得已涉水行駛，暴雨是導致車輛發動機進水的最主要原因，對此保險公司應當承擔理賠責任。

　　“投保時怎麼著都行，理賠時卻怎麼都不行，”保險公司對免責條款的解釋讓消費者很不理解，保險條款本就晦澀難懂，如果保險公司還對條款隨意“自由解釋”，投保人根本無從保護自己的利益。

　　一家公司購買了一份總保額為100萬元的財産保險，保單上寫著：“在保險期內，因水箱、水管爆裂（但不包括由於銹蝕引起）等風險造成的直接物質損失，本公司同意按照本保單規定負責賠償。”後來，該公司因空調水管漏水，造成經濟損失達20余萬元。當他們認為賠償肯定沒有問題時，保險公司的回復卻讓他們大跌眼鏡：你們的水管是“脫落”而非“爆裂”，拒絕賠償。

　　“絕大多數保險糾紛都是源於雙方對專業條款的理解有分歧。”上海一中院金融庭庭長宋航表示，目前大多數保單正面都有對免責範圍等重要條款的提示，但相關的解釋工作還不夠。究其原因，有的是條款本身的意義寬泛，普通人理解的字面含義與保險的條款含義不同，但也有保險業務員在銷售過程中有意無意誤導消費者。

　　例如有的保險公司規定“無證駕駛”情況下拒賠，按字面理解是未取得駕駛資格，那麼牌照過期是否屬於“無證駕駛”範疇？再如對“在醫保範圍內賠償”的理解，也存在爭議。有的投保人支付的醫藥費遠遠超過醫保報銷數額，超出部分保險公司是否應該賠付？雙方常常在法庭上爭執不休。

　　“保險公司可在保單印刷方面採用黑體、加下劃線等形式對免責條款進行突出提示。”宋航建議，保險公司要加強對營銷業務人員的培訓，對一些重要條款和專業術語給予認真細緻的解釋和提示，尤其是合同表述中專業理解與公眾理解容易産生差異的，更要通俗易懂地為投保人解釋清楚。

　　如何避免産生“一份保單多重理解”？宋航表示，消費者購買保險産品前應查看完整保險合同，對保險免責範圍承保事項及理賠等條款予以充分了解，尤其要問清“哪些情況下可以理賠”，並在合同上以書面形式固定下來，切勿輕信口頭承諾。