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行駛途中突遇暴雨也算“涉水行駛”?

發佈時間:2012年05月23日 10:52 | 進入復興論壇 | 來源:解放日報 | 手機看視頻


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  同樣的字眼,保險公司的解釋和投保人的理解卻往往“差之毫釐,謬以千里”。不少消費者大呼保險公司是在玩文字遊戲忽悠人。法律專家建議,消費者在投保前要做足功課,尤其要問清楚在哪些情況下可以理賠,把業務員的口頭承諾在合同上記下來。

  車主陸先生在駕車回家途中,突降暴雨,車子發動機進水受損。保險公司表示車輛損壞是由於 “涉水行駛”而引起發動機損壞,屬於保險免責範圍。陸先生認為這是兩碼事,不能混淆概念。

  車輛發動機進雨水受損,算不算“涉水行駛”?按字面意思理解,似乎能講得通,但法官斟酌之下,卻給出了否定的回答。法院認為,涉水行駛是在天氣狀況良好情況下,駕駛人員誤操作或故意駛入河流、溝渠、水塘等情形。在此情況下,涉水行駛是導致發動機進水的最主要原因,保險公司可拒賠。但在車輛正常行駛過程中,突遇暴雨等惡劣天氣,在路面積水的情況下不得已涉水行駛,暴雨是導致車輛發動機進水的最主要原因,對此保險公司應當承擔理賠責任。

  “投保時怎麼著都行,理賠時卻怎麼都不行,”保險公司對免責條款的解釋讓消費者很不理解,保險條款本就晦澀難懂,如果保險公司還對條款隨意“自由解釋”,投保人根本無從保護自己的利益。

  一家公司購買了一份總保額為100萬元的財産保險,保單上寫著:“在保險期內,因水箱、水管爆裂(但不包括由於銹蝕引起)等風險造成的直接物質損失,本公司同意按照本保單規定負責賠償。”後來,該公司因空調水管漏水,造成經濟損失達20余萬元。當他們認為賠償肯定沒有問題時,保險公司的回復卻讓他們大跌眼鏡:你們的水管是 “脫落”而非“爆裂”,拒絕賠償。

  “絕大多數保險糾紛都是源於雙方對專業條款的理解有分歧。”上海一中院金融庭庭長宋航表示,目前大多數保單正面都有對免責範圍等重要條款的提示,但相關的解釋工作還不夠。究其原因,有的是條款本身的意義寬泛,普通人理解的字面含義與保險的條款含義不同,但也有保險業務員在銷售過程中有意無意誤導消費者。

  例如有的保險公司規定 “無證駕駛”情況下拒賠,按字面理解是未取得駕駛資格,那麼牌照過期是否屬於“無證駕駛”範疇?再如對 “在醫保範圍內賠償”的理解,也存在爭議。有的投保人支付的醫藥費遠遠超過醫保報銷數額,超出部分保險公司是否應該賠付?雙方常常在法庭上爭執不休。

  “保險公司可在保單印刷方面採用黑體、加下劃線等形式對免責條款進行突出提示。”宋航建議,保險公司要加強對營銷業務人員的培訓,對一些重要條款和專業術語給予認真細緻的解釋和提示,尤其是合同表述中專業理解與公眾理解容易産生差異的,更要通俗易懂地為投保人解釋清楚。

  如何避免産生 “一份保單多重理解”?宋航表示,消費者購買保險産品前應查看完整保險合同,對保險免責範圍承保事項及理賠等條款予以充分了解,尤其要問清“哪些情況下可以理賠”,並在合同上以書面形式固定下來,切勿輕信口頭承諾。

熱詞:

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