夏天雷雨天氣頻繁，汽車“嗆水”現象頻繁，引發有車一族對車險産生了不少疑惑，為什麼水中熄火再次發動，無法向保險公司索賠？為了防止汽車“嗆水”，明明購買了全險，為何發動機損壞卻得不到賠償？究竟該如何正確購買車險併合理索賠，記者近日諮詢了相關保險人士。

　　全險不保發動機“嗆水”

　　對於許多市民來説，給愛車投保全險，似乎是萬無一失了。但記者諮詢了市內多家保險公司發現，車輛保險的全險並不包括所謂的“涉水險”。

　　據業內人士介紹，儘管保險公司在保單上註明了免責條款，但並非買了“全險”就等於“全保”，其中還有許多免責條款。例如，“車損險”和“涉水險”實際上都是針對暴雨中的車輛損失。但是，車損險中發動機的賠付是免責項，也就是説，如果車輛發動機“嗆水”了，車損險是不保的。

　　記者了解到，目前汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類。基本險又分為第三者責任險、車輛損失險以及交通強制責任險；附加險則分為盜搶險、玻璃險、自燃險、涉水險等等。其中，涉水險不是一個獨立的險種，不能獨立購買，它是在基本險上附加的保險産品。

　　也就是説，涉水損失險以車損險附加險種的形式購買，車主應先投保車損險主險，再附加涉水損失險。由於涉水損失險對車主提供附加保障，車輛涉水導致的發動機損壞也將獲得賠付。

　　水中熄火再啟動不賠付

　　記者從一家保險公司獲悉，該公司在“五一”期間就接到近百名中山車主的報險單，但即使購買了“涉水險”，有些車主卻並沒有獲得賠償，這是怎麼回事？

　　該公司工作人員向記者透露，這是由於許多車主在涉水過程中操作不當，導致發動機破損。涉水險保障的是車輛行駛過程中涉水造成的損失，但如果車輛在涉水中熄火，車主再次啟動車輛造成發動機損壞，那這種情況是無法獲得賠付的。另外，如果車輛靜止停放在停産場進水了，車主事後也不能強行發動車輛，而應儘快通知保險公司拖車。否則，仍然要由車主承擔操作不當造成的損失，而不屬於涉水險的保障範圍。

　　記者從市內各大保險公司獲悉，涉水損失險的保費為車損險保費的5%，而一輛價值十萬元的車輛涉水險保費一般在一百元左右。目前，多數保險公司的車損險有20%的不計免賠率，即使購買了附加“涉水險”，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是説，車主購買車損險和涉水險的同時，還得再投保一個不計免賠險，車輛在涉水過程中出現發動機故障，才能獲得全額賠償。

　　小貼士

　　1.“涉水險”適用範圍：在遭受暴雨、洪水的時候，保險機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；遭受暴雨、洪水後，未經必要處理而啟動機動車。在這兩種情況下，要獲得相應的賠償就必須購買涉水險。

　　2.購買“涉水險”的省錢辦法：一般是在夏季使用較高，車主沒必要全年購買，但又要伴隨主險投保，怎麼辦？車主可通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買自燃和涉水險。如設定車損險的時間為四個月，此期間購買主險時搭配涉水險，之後續保則去掉這個險種，這樣既有保障又能節省部分開支。