收益不理想，混淆了繳費年限，缺乏持續繳費的能力，買了不合適的保險……這些都是退保的理由。近日，中國保監會在官網上發佈公告，倡導消費者按照自身需求購買人身保險。

　　保險不能等同於儲蓄

　　曾有消費者告訴記者：“同樣是1萬元保費，前兩年保險公司給我分紅了近1000元，但現在收益大縮水，比存定期的收益還差，當然我要退保了。”去年不少公司出現退保潮，收益不理想是主因。

　　保險的收益能保證嗎？保監會公告表示，這得分險種而定。對傳統壽險而言，保險利益在合同中會事先確定；分紅險、萬能險有確定的利益保證，但超出利益保證的收益則視保險公司經營情況而定；投資連結保險沒有收益保證，投資回報完全有賴於保險公司的投資運作，因此投保人承擔的風險最高。保監會提醒，儘管部分壽險産品偏重投資功能，但本質上屬於保險産品，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融産品進行片面比較，更不能僅將其作為銀行存款的替代品。

　　究竟如何區分傳統壽險和新型保險呢？一般而言，消費者從業務員渠道購買的保險為傳統壽險，偏重於保障；從銀行等代理渠道購買的保險則以新型保險居多，更強調理財。

　　買保險可參考雙十原則

　　很多人都知道退保有損失，但也只能無奈退保，部分原因是缺乏了持續的繳費能力，或者混淆了保險的繳費方式。“我開始還以為是只要交1萬元，結果是連續5年交1萬元。像我這樣退休的人，本來就沒什麼收入，所以只能退保。”

　　在購買保險上,消費者可參考“雙十”原則，即保費為收入的十分之一，保額為收入的十倍。保監會公告指出，保費支出應與自身的經濟條件相適應，一般在年收入的5%至15%之間為宜。保障型産品通常建議投保人將意外傷害保險金額設定為自身年收入的10～20倍，重大疾病險保險金額設定為5至10倍，並看清繳費方式和繳費年限。

　　要利用好10天猶豫期

　　記者在採訪中發現，部分退保原因是家人不同意。家在寧鄉的林奶奶表示，自己一片好心給孫女買了保險，可兒子不買賬，“兒子説我上了當，硬是要退保。”

　　保監會公告中表示，壽險産品有10天猶豫期，在猶豫期內撤銷保單，通常可以收回全部已繳納保費，保險公司將扣除不超過10元的工本費；但在猶豫期後退保，投保人將承擔一定的損失，保險公司將只退還保單的現金價值或賬戶價值。因此，在購買保險時不妨和家人商量，並多一點契約意識，理性購買保險。