匯通網3月26日訊銀行理財産品、銀保理財産品，投資哪種産品更划算？它們的區別是什麼？在理財産品種類日益繁多的今天，這兩個問題成為很多準備投資卻又不知道該如何投資的人們最想問的問題。

　　市民王鵬準備購買理財産品，但是不知道買什麼好。在和同事聊天，同事建議王鵬購買銀行理財産品。到了銀行恰巧遇到同學也在銀行購買理財産品，一聊才知道同學購買的是銀保理財産品，並推薦王鵬也買銀保理財産品，平時對於理財一竅不通的他，這時也分不清銀保理財産品與銀行理財産品哪個更好。

　　對此，記者對首府多家銀行及保險理財師進行了諮詢，而理財師們表示：銀行理財産品與銀保理財産品從收益、保障、投資期限三個方面存在不同，投資者在購買時還要根據自身情況進行選擇。

　　保險分析師馬傑告訴記者：“銀行理財産品不具備保障功能，保險理財則有保障功能。不少消費者把銀保産品等同於銀行理財産品，從而忽視了銀保産品最本質的保障功能在理財規劃中的作用，合理地將自己家庭年收入配置一定比例的保險産品，可大大提高家庭抵抗風險的能力，而市場上的大多數銀保産品兼具理財與保障功能，能夠滿足消費者越來越多元化的投資理財需求。”

　　“銀行理財産品從投資的角度來説更穩健。”銀行理財師顧志強介紹，銀行理財産品採取的主要是單利，在一定期限內有相對固定的預期收益。而保險理財産品大部分是採取複利計算，但收益一般不確定，像一些分紅險，是按公司經營情況給予一定的分紅，風險較大，且投資者購買成本即手續費較高。

　　理財師趙冰則告訴記者，從投資時間來説，銀行的理財産品一般投資期及回報期較短。而保險理財産品通常投資期較長，回報時間也較長。如果同樣在合同期內，贖回銀行理財産品只會損失一部分利息。而贖回銀保理財産品，要扣除準備金賬戶的費用損耗，會造成較大損失。

　　理財師楊超提醒投資者，在投資之前要清楚所購産品的功能、投資期限、風險收益，結合自己的家庭、收入、婚姻、職業等多種實際情況考量自身風險承受度。另外，投資者購買銀保理財産品允許提前退出，如果超過10天的“猶豫期”，只能領取保單現金價值，本金會受到損失。但是，消費者若在10天之內退保，只需支付少量的工本費，本金不會受損。