正利率時代重來

　　懶人理財流行

　　目前，一年期定期存款利率為3.5%，這也意味著，持續了多個月的負利率時代結束，正利率時代重來。在這樣的情況下，一些風險較小，收益較低，但是不讓人操心的懶人理財方式，又開始流行起來。

　　方式一：定活兩便

　　很多市民都有這樣的煩惱，銀行卡裏有大量的現金餘額，但是因為不清楚自己今後的支出計劃，不敢將這些資金存成定期存款，只能白白放任大量資金存在活期帳戶，收益極低。

　　銀行推出的定活兩便就很好的解決了這個問題。每月固定日期銀行會把活期餘額大於設定保留金額的部分，自動轉為定期；而消費者在ATM機取現或者POS機刷借記卡消費、轉賬時，一旦活期餘額不足，銀行又會自動把定期存款部分劃轉到活期賬戶。

　　不過採用這樣的方式需要注意的是，如果該儲蓄帳戶關聯了信用卡帳戶進行自動還款，活期餘額不足的部分，銀行不會自動劃轉定期部分。

　　方式二：添利協議

　　添利協議和定活兩便比較類似，都是在指定日期，由銀行自動將活期餘額大於設定保留金額的部分，自動轉走。

　　只不過添利協議是將賬戶與貨幣市場、短債等低風險基金聯接，為客戶進行有效的現金管理和投資管理。當賬戶內活期餘額不足的時候，需要由客戶自己進行手動贖回操作。

　　方式三：基金定投

　　相較于一次性投入購買，基金定投能夠攤薄成本，即便是基金凈值一直下跌，也會因為成本被攤薄而獲益。

　　投資者可以到銀行協議每個月投資特定的金額認購基金。客戶只要和銀行簽訂協議，在每月固定的某天，銀行會自動從協議指定的賬戶扣除約定資金到基金賬戶，這種方式操作簡單方便，很適合懶人投資。如果當月活期賬戶餘額不足以進行定投，銀行將停止轉帳，並不會造成客戶的信用損失。

　　與普通的定期存款相比，基金定投為複利收益，且會獲得基金凈值上漲後的收益。不過基金定投見效的週期較長，至少需要2年以上的期限才能看到收益，適合為較長期限目標積累資金的投資者。

　　方式四：黃金積存

　　黃金積存是指客戶可以選定每個月的5號、15號、25號任意一天，以當天的國際金價為準購買黃金，可以以黃金克數來設定，也可以設定固定每月的錢數來購買黃金。

　　只要賬戶有餘錢，銀行就會在約定的那天自動扣除購買黃金的額數。這種方式適合想要對家庭資産進行保值，又沒有足夠多的資金一次性購入黃金的客戶。重慶晨報記者 劉笑嫣