　　市民朱先生：我家最近要貸款約50萬元買房，商貸利率上浮10%。現在的情況是如果不考慮其他因素，即使5年還清，等額本金，也沒太大壓力（月還款額佔稅後收入的一半左右）。不過小孩剛出生，是不是需要考慮多積蓄一些現金以備不時之需，如遭遇裁員、家人生病等？還是以儘快還完貸款節省利息為上策？結合個人多年投資理財的成績，本人對投資跑贏貸款利息不抱希望。

　　中信銀行人民路支行理財師黃統：結合朱先生實際情況先做利率分析。貸款選擇五年期和五年以上期限，利率不一樣，三至五年貸款利率為6.9%，五年以上是7.05%，僅相差0.15%。朱先生貸款利率上浮10%，5年內還清，等額本金，每月還款11500元左右，月還款最多佔稅後收入一半，不難看出朱先生屬於中高收入人群。同時，還要撫養小孩，贍養父母，朱先生的個人壓力還是很大，需要留一筆備用金以便不時之需，同時也有必要給小孩提前準備一筆教育金。綜上所述，建議朱先生選擇20年期房貸。在股票市場相對低點可考慮為小孩做基金定投，每月投資1000-2000元左右。其他收入結余可以選擇銀行短中期理財産品作為備用金，按目前市場利率水平，銀行理財産品年化收益率的平均在5%左右。同時，朱先生若沒有信用卡可以考慮到銀行申請辦理一張信用卡，按目前的收入水平估算額度應該在3萬左右，也可以為備用金做個補充。考慮到朱先生是家裏的頂梁柱，不妨給自己配置部分意外險和疾病險。如果朱先生以後覺得自己資金充裕，可以考慮向銀行申請提前還款，也可以向銀行提交收入證明申請修改貸款年限。只有這樣，朱先生才能保證財務自由。記者李素平