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三八節唸唸“理財經” 為不同年齡女性支招

發佈時間:2012年03月07日 08:48 | 進入復興論壇 | 來源:中新網 | 手機看視頻


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  又將是一年三八節,這個女性爭取權利的日子裏,除了愛人的浪漫、孩子的感恩之外,不論什麼年齡的女性,都不妨拿出賬本“盤算”一番,在三八節來臨之際,送給自己以及家庭一份實實在在的禮物。記者採訪了不同年齡段女性,看看銀行理財師給她們哪些投資規劃建議。

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  23歲的小惠是南京本地人,2009年從學校畢業後就一直在新街口一家銀行上班。“先從大堂經理做起,積累些和客戶打交道的經驗。準備今年努力考取理財師證書,以後往理財經理方向發展。”工作兩年多的小惠已經為自己未來的工作定下了努力目標。

  與之相反的是,在銀行大廳裏為客戶做出建議的她,自己的經濟狀況卻是一團糟。“最大的愛好是買包包,有限的收入和對於奢侈品的狂熱追求總是不成正比,是個標準的月光族,沒存款還欠著銀行的債。”小惠苦笑道。

  銀行理財師認為,小惠的狀況很符合新工作族群的特點:收入不是太高,每個月沒有太多結余。“雖然她自己有投資理財的意願和條件,但是年輕人的消費需求高,入不敷出在當下社會也是能理解的。” 理財師建議小惠一定要養成強制儲蓄的習慣,在銀行上班完全可以每月做些基金定投,每月幾百元並不多,一定程度後再選擇穩定收益的理財産品,從積累原始資金開始。

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  外地來寧打拼的張林(化名)通過多年的奮鬥和積累,去年剛跟老公在河西購置一套新房,現在每月要還房貸3000多元。自己在一家外企上班,老公在事業單位保障較好,她還為家人都買了意外保險。張林在當時辦房貸時還享受了9折的優惠利率。“除了還房貸,定期存款和不定時買些理財産品,我也沒有其他更好的投資方式。”

  理財師建議,張林這一年齡段的女性,有一定資金積累,但是同時自身用錢需求也很多,股票、基金、黃金等投資方式都可以嘗試一些。“但是從她的經歷來看,投資偏保守些,可以定投黃金或基金。”考慮到張林還是一名年輕的媽媽,從長遠打算,建議以基金定投的方式為小孩設立一個教育基金。另外,9折貸款利率在6.3%左右跟現在比已經很低了,不必急著提前還貸,可以適當追加一些銀行理財産品等。

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  在王女士的精心策劃下,一家人在南京已經擁有三套房産。看看她的理財經就會發現,家庭理財的每一步都與房子有關,2003年對於老百姓來説,商品房的概念還很淡薄,王女士就傾盡積蓄再加上向銀行貸款,在城東買下一套一百平方米的商品房,單價只有4000元出頭,這以後,房價一路上漲,這套房子的價值一下漲了幾倍。三年前,王女士又看準時機,在市中心買下一套商住兩用的高層小公寓,現在該房貸款已經還清,每月還能進賬兩千余元租金。“現在孩子正在讀書,手頭上也有二十萬元的積蓄,這兩年再積攢積攢,為他以後還要準備一套房子。”

  理財師認為,王女士在過去的十多年裏成功抓住了房市的節點,幾次資産升級都是通過購房來實現,不過隨著資金累積到一定程度,加上樓市調控的嚴格,投資則不能冒進,需注意控制風險。建議以長線方式為宜,外匯理財産品、長期人民幣理財産品等都是穩妥的手段。同時應注意考慮,是否為自己的養老退休生活進行了合適的準備?甚至於是否對於遺産傳承中可能的稅務問題進行了思考。本報記者 劉雨薇

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