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有房有車中産階層經濟基礎已不錯 更上層樓需費心

發佈時間:2012年02月25日 18:56 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  一些工作了幾年的白領,工作逐步穩定,收入穩中有升。有的貸款買了房;有的計劃換套大點的房子;有的甚至成為有多套房、多輛車的“中産階層”。他們理財,是想使手中的資産穩步升值,為將來養老打基礎。這類群體,他們理財時需注意什麼?

  出場嘉賓:

  浦發銀行金融理財師 唐穎

  民生銀行理財師 淩鋒

  興業銀行南寧分行營業部理財經理 廖俊鋒

  案例一:

  月入萬元家庭,想在3年內存款50萬元

  基本情況:

  李先生,30齣頭,月收入7000元,愛人月收入3000多元。雖然家庭月收入過萬,但李先生總感覺存不下錢,因為家庭開支較大。首先,每月要交2750元房貸;其次,家裏兩輛車每月的開支超過2000元。

  小孩2歲,也是需要花錢的時候,加上各項生活開支,每月的結余並不多。目前,他們手頭有11萬元存款。

  理財目標:

  希望3年內存下50萬元。

  理財師唐穎建議:

  為李先生的家庭編制了年度收支表,發現他們每年收支結余2.7萬元。在不計算投資收益的情況下,3年時間可存下8.1萬元,加上現有11萬元存款合計19萬餘元,離目標還有很大的距離。

  1.因為李先生的家庭處於成長期,上有老,下有小,贍養經費和教育經費都是很大的開支,生活負擔較重。要想積累資金,一定要為自己做一份日常的財務記錄,這樣就知道自己的收入、開銷、負債以及凈資産情況,養成理性的消費習慣,合理安排錢財的使用,從節流方面出發讓家庭資産增加。

  2.現階段除了資金積累,還需重點考慮的就是家庭保障。李先生立下這一目標,也是考慮到一旦發生意外,可以有足夠資金保障家庭的正常生活,在現有收入不變的情況下,增加個人保險投入是必需的。建議選擇五年或十年期總保額50萬元的定期壽險,投入少保障高,等往後收入增加了,再選擇終生壽險或其他的保障品種。

  3.為使現有的資金收益最大化,建議李先生在預留3個月左右的家庭開支後,選擇一些穩健型的銀行係理財産品,預計年化收益5%~5.8%,再以30%的資産配置風險較高的股票或股票型基金。從流動性方面考慮,可選貨幣型基金。對於每月結余的資金,可以選擇股票或混合型的基金定投,這種資金積累方式可以積少成多、化零為整,整筆資金可用於小孩的教育基金,也可作為養老基金的儲備。

  案例二:

  收入穩定,想換大房換新車

  基本情況:

  廖女士,和丈夫兩人加起來月收入6000元。收入不算特別高,但比較穩定。手頭有三套房,一套自住,月供1400元;一套用於出租,每月收租900元;另一套房打算賣掉,估值70萬元~75萬元。

  廖女士剛懷孕沒多久,家裏有一輛車,8萬元存款。

  理財目標:

  【1】【2】

熱詞:

  • 股票型基金
  • 理財經理
  • 理財産品
  • 定投
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  • 存款
  • 金融理財師
  • 廖女士
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  • 民生銀行