大學畢業一年半的小林在一家上市公司工作，收入每月約4500元，年終還有3萬元的獎金，這讓同學們羨慕不已。不過，小林和多數同學一樣，因為畢業沒多久，家庭經濟條件一般，至今也沒有買房。隨著周邊同事、朋友擁有私家車的越來越多，他也想開始做“買車夢”了。

　　現在，小林每月需要花1000元左右解決自己的住宿問題，衣食、交通、通訊等方面的支出也在1500元左右。存款已有11萬元，其中有父母“贊助”的5萬元，都是活期存款。

　　理財目標

　　1.讓閒置的資金“錢生錢”。

　　2.儘快擁有一套屬於自己的房子。

　　3.條件成熟時，購置一輛屬於自己的車。

　　理財嘉賓

　　興業銀行南昌分行理財經理 涂亞雯

　　理財分析

　　閒置資金存活期，浪費投資回報

　　當下的年輕人雖然有固定的收入，也有一部分存款，卻缺乏合理的財産規劃方案。涂亞雯分析，小林剛剛大學畢業，從生命週期看，正處於形成期。

　　從現有收入來看，小林收入主要來源是每月工資和年終獎，另外還有一筆閒置資金。主要支出是每月房租和日常開銷。閒置資金沒有做過任何投資，白白浪費了資金的投資回報。

　　理財規劃

　　先買房再買車

　　買房：購小戶型精裝修房

　　小林可考慮先購買一套小戶型的單元房，50平方米左右，房價控制在35萬元左右。

　　建議其從活期存款中取出10.5萬元，用於買房的首付，其餘款通過住房公積金辦理房貸20年，月供約1244元左右。小林每月房租節省下來再加200多元就可以還房貸，在購房的選擇時建議偏向選擇小戶型的精裝修房，可省下一些錢購買家用電器等。

　　購車：時機成熟再考慮

　　小林未來有購車的需求，在購置完房産之後，所剩資金不充足，所以購房和購車建議不要同步進行。而且車價一直處於下降通道，可在時機成熟時，再購車。

　　年底工資結余加年終獎有5萬的閒置資金可以投資興業銀行的穩健收益理財産品──天天萬利寶系列産品，獲取相對較高的穩定收益，作為將來的購車基金，本金和收益用於補充購車資金缺口，兩三年後若購置10萬左右的車應該不是問題。錢生錢：長期不用的錢定投基金

　　小林平時工資除去房貸和日常開銷後還剩餘1700元左右，建議拿出600元進行基金定投。定投兩支基金，可分別選擇股票型和債券型，在投資過程中還可以根據行情的變化，及時做出基金份額的調整。

　　保險：適當購買，防範風險

　　建議小林可適當購買一些定期壽險、意外險、重大疾病險，如果購買銀行的分紅險産品，還可得到額外的保障贈送。

　　■實習生張欣竹、首席記者黃培紅/文