“在我們這貸100萬元，至少要存50萬元才能享受利率優惠。”不少購房者在向銀行申請房貸時都曾有過類似的經歷。今後，這樣的現象或將絕跡。近日，銀監會對外發佈相關通知，出拳整治一些銀行附加不合理貸款條件和不合理收費等不規範經營行為，同時要求4月1日起各銀行對於服務收費項目明碼標價。

　　銀監會此次明確要求各銀行嚴格落實“七不準”不準以貸轉存、不準存貸挂鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂和不準轉嫁成本。其實，上述行為早已在銀行業中普遍存在，甚至已成行業慣例。

　　“存貸挂鉤是常用方式。”我市一家股份制銀行的信貸經理直言不諱，去年房貸業務普遍收得比較緊，購房者在申請房貸時，以一定的存款額換取利率優惠，是公開的秘密。除了個人貸款，企業貸款也可以進行類似的操作，例如，企業需要800萬元貸款，銀行卻批1000萬元的額度，而企業真正拿到手的只有800萬元，另外200萬元則作為企業存款存入銀行，但企業卻要以1000萬元為貸款本金支付利息。

　　該人士還表示，其他如“借貸搭售”、“一浮到頂”等行為，也是銀行目前通行的做法。購房者申請房貸時，銀行往往要求其同時購買一定量的理財産品、保險或基金，在利率執行上，雖然銀行都宣稱是浮動利率，如首套房貸“最多”上浮10%，但在執行中，往往都是按最高標準即10%來執行，並沒有真正體現出“浮動”。

　　雖然新規明令禁止上述行為，但該人士認為監管存在一定難度，因為捆綁銷售在實際操作層面不太好界定，且銀監會的通知中也沒有具體的操作內容和方法，更沒有相應的處罰措施。

　　不少業內人士認為，監管層此舉主要是對銀行業“暴利”動刀。 近年來，居民的存款利率長期處於“負利率”狀態，而銀行的息差卻在不斷擴大，銀行的經營始終處於低風險、高收益階段，除了息差，銀行的收費項目從2003年的300多種增加到現在3000多種，增加了10倍，中間業務收入增長也十分驚人。根據銀監會統計數據，去年前三季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，人均利潤近40萬元。

　　本報記者 李思穎