理財對於工薪一族而言，每年的年終獎是最大的一筆收入。與之相對的，年末消費增多：春節紅包、孝敬長輩、出外遊玩……那麼怎麼花這筆錢、如何“理”好這筆“財”呢？為此，我們特意請了中國農業銀行(601288,股吧)永康市支行的專業理財師應小姐來支招。

　　搭好理財“金字塔”

　　應小姐介紹，在購買理財産品時，應該意識到不同理財産品所存在的不同風險，並明確自己的投資目的。在購買理財産品時，一般應該遵循以下規律：將理財投資品種按風險從低到高排序。風險較低、收益較低的産品放在“金字塔”的最下層，譬如保險、存款；上面一層是基金、不動産等；再上面一層是股票和貴金屬；最高一層，就是外匯和期貨。明確投資目的，按照“金字塔”購買理財産品，能降低風險。

　　存定期、基金定投

　　對於普通市民來説，年終獎在2萬元以內的人數眾多，相對承受風險能力較弱。對此，應小姐介紹，2萬元的年終獎可以拿出一部分存定期、買保險，除此之外，基金定投也是不錯的選擇。

　　“基金定投分散了風險，對於工薪階層更加適合。”應小姐説一次性購入大筆基金的風險較大，對於手頭沒有很多現金的市民來説並不合適，但是基金定投就能把雞蛋放在很多個籃子裏，分散了風險。雖然過去一年基金形勢並不好，但是長遠來看基金定投還是一個很好的理財手段，市民可以看好市場，諮詢專業人士後，看準時機進入市常

　　理財産品網上買

　　“客戶的投資意識越來越強了。”應小姐眼見著客戶理財觀念越來越先進：“很多客戶都自己直接在網上買理財産品了。”現在的銀行理財産品都能通過網銀在網上購買，客戶越來越知道自己的需求，“財”越“理”越順，手頭越來越寬裕。

　　在應小姐看來，理財是一件不斷學習的事情，她自己也在學習。剛開始投資不能獲利也是很正常的，但是在每一次的失敗中學習，更加理智地面對各種理財産品，更加明白自己的理財需求，就能找到最適合自己的“理財之道”。(中國經濟網)