2011年CPI同比增幅達5.4%，遠高於國家年初制定的4%“紅線”。與3.5%的一年期定期存款利率相比，意味著2011年在銀行存入1萬元，不但沒有正收益，反而虧掉190元。

　　錢存銀行不嫌反虧的原因自然是利率太低，低過了物價漲幅，也就是通常所説的負利率。而利率低的原因也很簡單，那就是為了降低企業的負擔。不過，從近年來的實際情況看，意在讓居民讓利、幫扶企業的低利率政策，在一系列不規範行為的影響下，出現了不合理的轉移。

　　首先，在信貸資金投放上，居民讓利的存款大多被銀行貸給了政府融資平臺、房地産開發商和一些國有大企業，而沒有主要投向能夠給居民就業和收入增長帶來積極作用的實體經濟和中小企業。其次，銀行對貸款利率的掌握上也是明顯虧待中小企業──貸款利率偏高，收取的各種中間費偏多。也就是説，居民在存款上的讓利，並沒能有效反哺給與其就業、收入工作聯絡密切的中小企業，繼而給自己帶來利益，而是給了與自己關係不大的行業和貸款主體，這顯然是不公平的。此外，在利益分配上，我們的存款利率是死的，貸款利率卻是活的，可以上浮。這就給了銀行很大的自由裁量權，特別在政策緊縮的情況下，這種裁量權就變成了銀行與民爭利最有效的手段。

　　當前來看，雖然存錢不賺反虧，但把錢存在銀行仍是多數居民不得已的選擇，因為居民手中的現金缺少出路、缺少投資渠道。投股市，風險實在太大，中國的股市已經到了普通投資者每投必虧的地步；投房地産，則面臨資金實力不夠和政策受限等問題。在銀行存款不賺反虧、投資渠道有限的情況下，一些民間資金選擇了鋌而走險，這正是高利貸等地下金融活躍的重要原因。

　　正因如此，居民存款虧錢的問題必須引起高度重視。一方面，要加快利率市場化的改革步伐，第四次全國金融工作會議雖然已對此作出了要求，但能否真正加快步伐還需要操作層面拿出更多的行動和辦法；另一方面，要規範銀行的經營行為，規範相關的政策規定，至少不能再讓銀行用損害儲戶和貸款主體利益的方式去賺錢。同時，要積極創造機會逐步改變銀行業的壟斷狀態，更好地發揮銀行促進經濟社會發展、提高居民生活水平的作用。當然，加大價格控制力度、防止物價上漲，以及穩定股市、增加居民投資渠道等，也是不可忽視的重要方面。

　　□譚浩俊(江蘇公務員)