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中債資信:銀行業信用品質高

發佈時間:2012年01月06日 20:40 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  銀行業在我國的國民經濟體系中具有舉足輕重的地位,是我國政府宏觀經濟政策的傳導載體,也是企業及個人融通資金的重要來源,其作用不可替代。社會對資金的需求是銀行業發展的源動力,經濟的週期性波動會影響社會融資需求,因而商業銀行盈利能力具有一定的順宏觀經濟週期性;同時國家宏觀經濟政策方向對社會資金供需也會産生顯著影響,因而銀行業的經營狀況在一定程度上反映了國家的宏觀調控意志,並與國家宏觀經濟政策方向具有很強的相關性。銀行業體系作為積聚國民經濟各個領域信用風險的領域,受到相關部門的嚴格監管,尤其體現在資本充足性、杠桿率、流動性、貸款損失準備、信貸集中度等方面。

  從銀行業運營效益看,受到宏觀經濟波動及息差變化的影響,銀行業盈利能力呈波動態勢,但利潤規模保持不斷增長,同時利息收入是商業銀行主要的收入來源,雖然利潤結構集中程度較高,但在利率非完全市場化的背景下,預計短期內銀行業收入和利潤仍將穩定增長。

  中債資信認為,在我國經濟快速發展的背景下,社會融資需求仍將呈持續上升趨勢,我國銀行業未來前景較好,同時中央及地方政府對商業銀行的資金和政策支持也有利於銀行業的穩定發展。伴隨著我國銀行業市場化改革的深入,商業銀行業務同質化程度較高,行業競爭逐漸激烈,並集中體現在對優質客戶資源的爭奪上。總體上看,我國銀行業信用品質高,但相對較弱的風險管理能力和高度集中的收入和利潤結構有可能會使銀行業未來的發展面臨挑戰。

  銀行業內各家銀行信用品質分化主要是體現在資本金規模、股東背景及實力以及業務覆蓋地區的經濟活躍程度等方面。資本金規模是影響商業銀行信貸擴張能力及風險抵禦能力的重要因素,資本金雄厚的商業銀行能夠支持更大規模的信貸資産,同時能夠承擔風險的能力也更強,信用品質相對更高。股東背景與實力是影響商業銀行信用品質的潛在因素,而由於大部分商業銀行都有各級政府參股或控股,因此政府財政收入水平及其對商業銀行的支持力度是重要因素,一般控股商業銀行的政府財政實力越強,商業銀行受到支持的力度也越大,銀行信用品質越高。區域經濟的發展程度是決定地區融資需求的重要因素,對於區域性商業銀行而言,地區經濟的發達程度對其信用品質的影響更為關鍵,我國西部地區的經濟活躍度低,相對於東部而言欠發達,因而西部地區商業銀行信用品質總體上低於東部地區。

熱詞:

  • 信用品質
  • 資本充足性
  • 信用風險
  • 資信
  • 我國銀行業
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