劉義昆：銀行業是否壟斷，副行長説了不算

　　近日媒體對銀行多項手續費上漲話題投以關注，並引起坊間銀行處於壟斷地位的爭論。8月7日，2010年中國銀行家論壇在北京舉行，中國建設銀行副行長陳佐夫在發言中表示，中國銀行業目前不存在壟斷的現象。（8月9日中國證券報）

　　陳佐夫説，銀行業除了四大銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業銀行，還有一大批外資銀行，“儘管不能説競爭非常充分，但是不能説是壟斷的。”是的，在四大國有商業銀行之外，還有股份制銀行、地方性商業銀行、外資銀行。問題在於，佔有多數客戶的4家國有商業銀行，依託自身市場強勢，將本應由自身承擔的各項費用轉嫁給消費者；而佔有少量市場份額的小銀行，則須承擔更大的經濟壓力——越來越大的收支落差必將導致這些“便宜”的小銀行難以為繼，逐漸放棄其以往的少收費策略。

　　與此同時，原本強勢的外資銀行，卻在遭遇種種限制，難以參與市場競爭。長此以往，國內大小銀行必將聯合起來，出臺更多的收費政策，形成對消費者的價格卡特爾同盟。同城跨行ATM取款手續費的跟風上漲，無疑為這一現象作了注腳。而那些宣稱不收ATM跨行取款手續費的外資銀行，卻因佔有太小的市場份額，難以成為消費者選擇，難以打破四大銀行的收費壁壘。

　　要形成卡特爾式壟斷，至少需要三個條件：第一，卡特爾必須具有提高行業價格的能力；第二，卡特爾成員被政府懲罰的預期較低；第三，設定和執行卡特爾協定的組織成本必須較低。這些條件，四大國有商業銀行無疑都具備：四大國有銀行不僅是大小銀行收費的風向標，也因國企身份備受監管部門呵護，要串謀漲價收費可謂輕而易舉。

　　陳佐夫説，“你可以選擇任何一家銀行，一點問題都沒有”。問題在於，價格卡特爾同盟一旦形成，消費者無論怎樣選擇，都只能選擇“高消費”。是的，當沒有市場，只有壟斷時，消費者只會是砧板上的魚肉：在不得不承受高成本的、所謂國際水平收費的同時，卻遠沒有享受到真正的國際水平的服務。無疑，銀行數量的多少，並不能掩蓋銀行業的壟斷實質。

　　當一家銀行的服務要價太高時，有的客戶願意留下來，有的客戶則選擇別的銀行作為合作夥伴。價值規律作為市場的杠桿，它不斷地調節銀行、客戶、資金的配置關係，平衡銀行與客戶之間的利益分配。3000項銀行收費已經表明：在銀行業，價值規律已失去調控作用，行業壟斷已無可避免。

　　銀行業是否壟斷，副行長説了不算，法律説了才算。在銀行業不斷收費、進入壟斷時代的今天，政府部門無疑需要以《反壟斷法》介入銀行業。唯此，才能保障消費者利益，才能維護銀行業的健康發展。□劉義昆