當渴望住房的年輕人還在為房貸8折費心的時候，一份央行向銀行傳達的文件吊起了人們更大的胃口。央行向金融機構內部下發的文件顯示，央行在將貸款利率浮動區間下限由基準利率的0.9倍調整為0.8倍的同時，亦重申個人住房貸款利率浮動區間下限是基準利率的0.7倍。許多人期待這將是房貸7折的信號，但記者上午了解到，北京多家銀行給出的利率底線是8至8.5折，尚無7折貸款的銀行。

　　8折利率都難見到

　　2008年底，央行宣佈將房貸利率調整至基準利率的7折，但是此後為了抑制房地産市場的投機氛圍，政府出臺了一系列房地産調控政策。2010年底，監管部門曾口頭通知各家銀行把首套房貸最低利率提高至8.5折，並要求各家銀行嚴格執行。在央行重申7折利率之前，各家銀行首套房貸利率下限已變成下浮15%。

　　記者了解，央行對7折放寬的重申目前還只是停留在政策層面，實際上各家銀行對房貸下浮十分謹慎。記者上午以購房貸款人身份諮詢了工行支行，得到的答案是首套房貸最低是9折利率，不會比這個利率更低了。建行某支行告訴記者，最多可以打折到8.5折，即使是優質客戶也不會比這個再低了。其他家如股份制的華夏銀行、招商銀行的客服中心告訴記者，已經接待了房貸利率最多浮動0.7倍的通知，但這還要看具體情況，而其支行告訴記者，實際操作層面上，連8折都是幾乎沒有出現過的，更別提7折。記者上午從房地産仲介機構也得到相同的答案，沒見過7折利率。

　　“個人房貸最低7折，其實並不是一個新政策，而是一個原則性文件，最近幾年個人住房貸款的下限一直為基準利率的0.7倍，但目前銀行對於首套房貸依然是以8.5折為主流。”個貸機構“偉嘉安捷”分析師吳昊告訴記者，在去年樓市限購、整體環境不好時，還曾出現過個別銀行首套房給出8折而被叫停的情況，“覺得這屬於惡意競爭，並不鼓勵。”

　　上海易居研究院副院長楊紅旭也持有同樣觀點，覺得7折利率就像唐僧肉，吃不上。“央行重提個人房貸的打折尺度，是出於對剛需的保護，但這並不意味著商業銀行都願意按此執行，7折利率在今年絕不可能成為普遍現象。”

　　銀行的息差少了

　　“貸款基準利率已經下調了，實際已經比以前的貸款成本低了，如果銀行再下調個人貸款利率就會出現存貸倒挂了。”一位銀行業內人士告訴記者，根據央行調整後的存貸款利率測算，五年期銀行存款利率上限是5.61%，5年期以上的房貸利率是6.8%，而按照8折計算的首套房貸優惠利率是5.44%(5年期以上)，存貸利率已經出現倒挂。如果打7折，則貸款利率低至4.76%(5年期以上)。

　　北京中原市場研究部總監張大偉也給記者算了筆經濟賬。“雖然這次央行降息後，下調了存款的基準利率，但執行存貸款利率浮動區間後，很多銀行為了攬儲，按照上限將存款利率提高到基準的1.1倍，在這種情況下，即使首套房貸利率依然維持在8.5折，存貸款的息差卻比之前減少，銀行的利潤也隨之減少。”張大偉分析，考慮到對於利潤率的要求，短期內銀行也不會貿然將首套房貸利率下調到8.5折之下。

　　一家大型銀行工作人員向記者透露，有客戶在小銀行以8折以下貸到了房款，但對貸款年限上銀行有所限制，而且不給客戶合同，這種不正規放貸非常危險。

　　7折利率銀行賠本嗎

　　不過，也有人指出，銀行的資金來源多種多樣，存款的成本和期限有關，一般綜合付息率僅在1.5%到2%之間。大型銀行由於具備網點優勢和活期存款佔比較高的優勢，獲取資金的成本更低。與4.76%的7折房貸優惠利率相比，仍存在3%左右的利差收入。這就意味著首套房貸利率如果打7折，銀行仍舊不會賠本。

　　目前看，如果房貸市場火熱且出現利率競爭，不排除首套7折房貸再現市場。