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農業銀行高管:銀行業高利潤不具備可持續性

發佈時間:2012年04月16日 07:40 | 進入復興論壇 | 來源:新華網 | 手機看視頻


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  新華網重慶4月15日專電(記者張翅)中國農業銀行重慶市分行副行長周萬阜近日接受記者採訪時説,近幾年國內銀行業高利潤是特定環境下的暫時現象。國內銀行業的利潤80%以上來自於存貸利差收入,只有不到20%來自於投資收益和手續費收入,而存貸利差收入主要和信貸規模、存貸款利差和資産質量這三者相關。不難發現,銀行業這兩年的高利潤只是在特定環境和特定時期的暫時現象,並不具備可持續性。

  近兩年信貸規模的快速增長推動了銀行業利潤增長。2009年到2011年3年的信貸投放總量高達24.5億元,年複合增長率達到21.8%,3年的增量佔2008年末餘額的81%。在利差水平基本不變的情況下,信貸數量的增長必然帶來銀行業利潤的增長。回歸常態後信貸增速放慢,也必然會反映到2012年乃至以後時期的利潤表現上。

  利率市場化改革不到位使銀行獲得管制性利差。我國利率市場化改革已進行多年,並且已取得很大進展,但離完全市場化還有很大距離。在2004年將人民幣貸款利率上浮取消封頂、下浮的幅度改為基準利率的0.9倍,同時將人民幣存款利率下浮不設下限,但向上浮動空間為零,這一政策延續至今,客觀上造成了一個存款利率的管制上限和貸款利率的管制下限,也就是為在國內從事人民幣業務的銀行提供了一個管制性存貸利差,而且這個利差一直維持在3%左右的水平。這是在中國辦銀行比較好賺錢、國內外很多人極力想投資進入中國銀行業的一個根本原因。

  經濟上行期的優良資産質量使銀行的利潤未被侵蝕。銀行業是典型的順週期行業,其盈利狀況與經濟增長和運行息息相關。2001年以來,我國經濟一直處在一個上行週期,GDP以年均10%的速度快速增長,為銀行業快速發展和增加利潤提供了一個良好的基礎。經濟景氣有力提升了銀行業的資産質量,表現為銀行資産質量相對較好,不良貸款暴露少,銀行的信貸撥備成本較低。周萬阜説,隨著經濟環境和政策環境的變化,目前銀行業這種利潤較高的情況會發生改變:

  強資本約束限制資産擴張。在國際銀行業推出巴塞爾協議Ⅲ之後,中國銀監會也出臺了新監管標準,提高了對國內銀行業的資本監管要求。嚴格的資本監管和不足的資本,商業銀行的資産擴張必將受到嚴重制約。在資産規模不能大幅增加的情況下,銀行的利潤將變成無源之水,失去了增長的基礎。

  利率市場化改革收窄銀行利差水平。當前,經濟金融領域中的許多問題,實際上一個關鍵的癥結就是利率沒有市場化,因此加快推進利率市場化改革的呼聲日益高漲。國外無數的實踐和研究表明,全面推進利率市場化,不斷放開存款利率上限和貸款利率下限,銀行業的利差將逐步降低,銀行可獲得的利息凈收入將大幅減少。

  信貸風險暴露正在威脅著銀行的盈利和安全。受多種因素的影響,我國經濟已承受著巨大的下行壓力,加之累積的結構問題也亟待解決,銀行的資産質量將面臨著經濟下行和結構調整的雙重考驗。對於幾家大型銀行來説,每家銀行不良貸款每增加1個百分點,就意味著其利潤要減少數百億元,相當於現在利潤總數的一半或三分之一。

  周萬阜説,隨著信貸增長回歸常態、經濟增速逐步放緩、利率市場化加速推進,銀行業的盈利將面臨多重挑戰。一個盈利的銀行業肯定比一個虧損的銀行業更能對社會、對國民經濟作出更多的貢獻,有關方面應更多從積極的方面去看待銀行的盈利。

  銀行業也應該審時度勢,著眼長遠,不失時機地推進經營轉型,改變過度依賴資本佔用高的資産業務發展方式,大力發展零售業務和中間業務等低資本佔用型的業務,控制風險資産的過快增長。突出重點加快中間業務發展,優化收入結構。加大綜合經營力度,實現收入來源多元化。為此,商業銀行必須把金融創新作為立業之本,通過增強創新能力,不斷推出滿足多元化市場需求的優秀金融産品,提高産品附加值,為客戶提供優質高效、質價相符的金融服務。在加大對實體經濟支持的同時,進一步提高自身的贏利能力。

熱詞:

  • 銀行業
  • 利差水平
  • 高管
  • 利潤增長
  • 可持續性