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銀監會嚴禁存貸挂鉤 多家銀行暫停存抵貸業務

發佈時間:2012年02月20日 11:27 | 進入復興論壇 | 來源:西安晚報 | 手機看視頻


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    今年2月9日,銀監會下發通知,“重拳”整治存貸款和服務收費兩大領域存在的問題,並對信貸業務提出了七項禁止性規定,簡稱“七不準”,包括不準以貸轉存、不準存貸挂鉤等。受監管政策影響,本週,包括興業、建行和中信銀行等多家銀行暫停存抵貸業務。 

    存抵貸業務(也有一些銀行稱之為房貸理財業務)正是一項涉及存款和貸款的業務,客戶只要在房貸關聯還款的賬戶存入一定金額的存款,那麼這部分存款可以按照一定比例抵扣房貸利息,相當於實時自動提前還貸,其年化收益超過一年期定存,賬戶中的資金可隨時提取,不影響流動性。雖然每家銀行的存抵貸業務收益率上存在差異,但共同點是關聯賬戶的存款餘額越多,收益越多,有的銀行可以達到同期貸款利率的80%左右。

    不過在銀監會一再強調銀行不準高息攬儲、不準存貸挂鉤之後,存抵貸業務遭受爭議,興業銀行近日就暫停了其房貸理財賬戶産品“存貸寶”。中信銀行相關人士説,該行也已不接受新業務申請,老客戶業務則正常運營,採用只出不進方式逐漸取消。建行的“存貸通”業務是新老客戶一併取消。

    不過,中行、農行、工行、招行和深發展等多家銀行的存抵貸業務仍正常開展。不過,一位工行人士説,他們的“存貸通”産品也面臨取消的可能。

    近年來,銀行信貸額度持續緊張,攬儲戰術層出不窮,存抵貸業務無疑能留住不少存款。

    以工行“存貸通”賬戶為例,假設客戶目前的房貸利率為基準7.05%下浮15%,即5.9925%。當存款餘額為50萬元時,存款抵貸款部分比例高達80%,客戶該筆資金一年未動的存貸通賬戶年化收益率可高達4.89%。收益率遠高於一年期定存利率3.5%,也可媲美同期限的理財産品收益率。

    不過,這也是部分銀行暫停該業務的另一個原因,“這項業務使得房貸業務無錢可賺甚至虧本”,某股份制銀行一位人士透露。

    不過銀行推出存抵貸産品並非房貸業務搭售,均由客戶自願申請,且不影響賬戶資金存取。與銀監會本次“整治銀行業金融機構不規範經營”活動所指的“不準以存款作為審批和發放貸款的前提條件”有所不同。對此,業內人士認為,由於監管層的強硬表態,各大銀行近期對“存貸挂鉤問題”如臨大敵,加上這項業務無利可圖,正好趁勢叫停。

     

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