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央行於今年6月8日和7月6日二度宣佈降息，對於廣大房貸族而言，降息無疑能減輕還款壓力。不少有購房需求或已辦理房貸的客戶，開始計算自己的房貸支出能降低多少，是不是需要提前還貸等。
未降息前，5年期以上貸款基準利率為7.05%，連續兩次降息後，5年期以上貸款基準利率調整為6.55%。以50萬元、20年期商業貸款為例，未降息前月供為3817元，20年總利息為41.6萬元；兩次降息後月供減少為3743元，20年總利息為39.8萬元。相比之下，每月可減少還款74元，20年總共可少還利息1.8萬元。
信義房屋分析師表示，目前不少對首套房實行優惠利率，最低可打8.5折。兩次降息前，5年期以上貸款基準利率為7.05%，8.5折後為5.99%，月供為3519元，20年總利息為34.5萬元；兩次降息後，5年期以上貸款基準利率為6.55%，8.5折後為5.56%，月供為3459元，20年總利息為33萬元。相比之下，每月可少還60元，20年總共可少還利息1.5萬元。
值得一提的是，現有的住房按揭貸款合同大多約定“按年調整利率”，也就是説，兩次降息的好處要等到明年1月1日後才能享受。利息減少了，不少“房奴”開始琢磨提前還貸。業內人士分析認為，以下三類客戶不宜提前還貸。一是此前已享受到房貸7折優惠利率的客戶，即使提前還清，再買房也很難申請到7折優惠利率；二是已還款很長時間的客戶，因為經過計算，提前還貸的最佳時間點在貸款週期的前三分之一時段內，因為後期還款多為償還本金，節約的利息有限；三是資金相對緊張的客戶，提前將資金用於還貸反而不利於家庭的長期。
（解放日報）
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