近日微博上更有帖子爆料:80後退休前需準備314萬退休金,如果你是50歲,退休前需備好養老金116萬。而此前,人社部相關專家表示“延遲退休”只是遲早問題,一石激起千層浪,如何“養老”這一問題再成焦點。如何未雨綢繆,及時規劃自己的養老經費,已經成為許多年輕人迫在眉睫的任務。理財師建議,除了要及早儲備養老金,精選投資組合也很重要。

　　和做其他理財規劃類似,養老金的籌劃,首要的問題是顧及通脹因素。一般來説,普通人從開始做養老金儲備到最後領取,這中間可能相隔10年、20年乃至更長的時間。因此,在前期做養老金規劃時必須充分考慮到期間通貨膨脹的因素。

　　“比較合理的方法是,投資者根據一定的通脹水平,和對自己收入的預判,設置一個比較合理的投資組合,日積月累地儲備養老金。”理財師建議。

　　作為養老金規劃中最為重要的一項,當屬商業養老保險。專家提醒,為規避通貨膨脹的影響,風險承受能力較強的市民,在選擇養老保險時,可優先考慮分紅型養老保險；而即將推出試點的稅延型養老保險,也是值得嘗試的品種。

　　除此之外,養老金的儲備是一個長期的過程,而且由於這筆錢的特殊功用,投資時對産品的選擇也有一定要求。“組合中的産品應該以穩健型品種為主。”在理財師看來,“超長期的固定收益産品如國債、長期儲蓄、投資期限較長的銀行理財産品等,都是這個組合中必不可少的項目。”這類産品的優勢是至少可以保本,但平均收益不會太高。

　　理財專家指出,要獲得較好的投資效果,首選還是股票型基金。理財專家分析稱,家庭“養老加教育”定投的意義在於長期投資的時間複利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險,只要能堅守長期投資原則,選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利。

　　同時,風險較高基金的長期回報率,也應該勝過風險較低的基金,因此如果定投期限在5年以上,不妨選擇波動較大的基金；而如果是5年內的目標,也可以考慮選績效較平穩的基金。當然有些人願意把親子定投作為一種定期儲蓄,並不在意獲取高收益,那麼選擇低波動率的基金也是可以的。

　　需要提醒的是,養老金的儲備是一個長期的過程,因此投資者無需一次性地大量投入資金進行理財。“根據自己的風險偏好、以及個人收入水平,投資者可以建立一個專門賬戶進行養老金理財,並將自己年收入的10%-20%投入其中即可。”　　陳榮漢　整理