統計顯示：靠投資發財的人，有91%是因為資産配置得當，只有9%是來自擇時和選股，看來即便有了高科技，也很難預測房子與黃金是否還有更美好的時光。哪些資産能在20年後幫助我們實現養老的目標呢？交通銀行鄭州綠城廣場支行沃德財富中心客戶經理周宇建議大家，合理配置金融産品謀劃未來。

　　保險

　　越早買複利收益效應越強

　　“養老是一項長期的規劃，養老金最重要的是確定性，用的時候一定要有。”周宇強調，而養老保險最大的特點就是強制性與長期性，不要以為強制的就是不好的，只有這種強制才能幫助我們順利達到預期的財務目標。

　　“保險可以培養我們的耐心，回避高風險産品。而購買養老保險就如爬山一般，越早越好，越早考慮負擔越輕，複利的累積效應越強。”周宇認為。

　　房産

　　好地段的商鋪比住宅更具回報

　　房屋使用權的年限，民宅租金投資回報率偏低，個人囤積風險，物業稅的徵收預期，房屋逆按揭暫時的不可操作性等，都為此畫上了問號。但在家庭組合投資中作為固定資産投資，房産具有一定的保值增值功能。僅依靠房租獲得穩定和持續的投資回報同樣需要“精挑細選”。“地段、周邊配套設施、區域未來的發展、流動人口都是選擇房産投資的重要因素，絕佳地段的商鋪和寫字間比民宅具備更多的投資空間。”

　　基金長期投資業績才能顯現

　　“在股市不景氣時，買債券型和貨幣型基金是非常不錯的選擇。”周宇介紹，無論股市好還是不好，基金投資都可持續，區別只是關注的基金類型不同而已。

　　參與了定投就要對長期投資有足夠的認識。能否接受基金持有過程中市場階段性下跌的風險，只有這種長期投資期限跨越了一個或幾個完整的股市週期，發生虧損的概率才會很小，投資的業績才會顯現。“基金本質上是長期投資工具，但長期投資不是任何基金都適用的，也不是僵化的定投。長期持有是一種心態，而非投資的戰術。”

　　股票尋找適合自己的投資機會

　　在資本市場的統計數據中顯示，股票的長期回報率明顯高於其他投資品種。如果你看好未來，那就一定不能錯過。

　　“經濟週期的波動是一個自然規律，有10年一次的經濟週期，有歷時25年的創新週期，也有50年的大宏觀經濟週期，其間都曾孕育了無數的機會。不同投資人有完全不同的投資機會，有的人適合做短期的，有的人適合做中長期的，還有的人適合做絕對長期、超長期的。”周宇談道。

　　黃金適當投資保值增值

　　黃金作為投資養老工具之一，其具備易流通、易兌現、商品屬性長久等特性。它和物價存在一個相對較穩定的關係，可能某些時段有些偏離，但從長期看終究要回歸到價值軌道上來。

　　“中國對實物黃金沒有任何定價權，完全跟著全球市場在走，投資風險偏大。現在可適量投資成本小、安全性高、造假風險較低的金幣。”周宇建議。