本期案例：

　　林女士26歲，在一傢俬企工作，月收入2800元；丈夫做藥品銷售，月收入9000元；二人目前租房居住，家庭現有存款10000元，月支出6700元(其中衣食費用4000元，租房費用2000元，其他費用700元)。林女士每年有年終獎金4000元，年終保險分紅3300元，另外擁有一份分紅終身壽險加住院醫療津貼和一份消費型意外險加住院醫療險。

　　理財目標：

　　夫妻倆打算在2年內購置一套面積為80平方米左右的房子，他們的目標房價為5000元/平方米，希望可以先湊足購房首付款。

　　理財嘉賓：

　　中國工商銀行吉林省分行營業部金融理財師、理財經理：張清剛

　　案例分析：

　　從分析我們可以看出，林女士一家收入為中等水平，但是消費卻是高支出。夫妻二人每月收入11800元，支出卻達到6700元，而且衣食費用又佔支出費用的大部分比例，加之每月2000元的租房費用，家庭月支出已佔據收入的57%，結余較低。林女士一家除了僅有的一份商業保險外沒有任何投資，且從保費看，保額並不是很高，但從理財目標看，他們2年內要準備10萬元的首付。

　　理財建議：

　　按照林女士目前的家庭狀況，每月結余資金5100元，即使不投資升值，在2年後也可以達到10萬首付的準備資金。但是如果做好合理投資計劃，會有更好的收益水平。張清剛建議林女士一家每月可拿出結余資金的80%，構建一個小的基金定投組合，每月定投4000元，2年本金在96000元，投資收益預計在20000元，這樣加上定投結余部分，完全可以實現其購房首付款的目標。在首付目標實現後，其餘購房款30萬元可通過按揭貸款來實現目標。從現有消費結構看，建議林女士把衣食費支出加以控制，從最基本的記賬開始，嘗試理財習慣的養成。如果把衣食費控制在2000元，其購房後的還貸可以加速或提前完成。記者 王岩