客戶在向保險公司工作人員了解保險産品。（古禮賢 攝）

　　現實生活中，一些收入不高的人士一談起理財，感覺就是一種奢望，他們大都認為自己收入微薄，無“財”可理。殊不知，理財是與生活休戚相關的事，只要善於把握，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，達到“財務自由”的境界。

　　開源節流是關鍵

　　“收入少，消費卻不少”——這是目前大多數低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的 “第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費來積累資本，進而用這些剩餘資金進行理財。低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，儘量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢。以購房為例，對於低收入家庭來説，置業的首要原則是“量入為出”，以安居為標準，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額。可考慮先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，日後通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會比直接購買新房輕鬆一些。

　　善買保險強保障

　　重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓一個家庭傾家蕩産甚至負債纍纍。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮購買保險，提高家庭抗風險能力和風險轉移，從而達到擺脫困境的目的。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型産品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買一份意外險，萬一發生不幸，賠付能為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的很大部分都用於日常生活開支和孩子的教育支出，保險支出以不超過家庭總收入10%為宜，而保險的側重點也應該是扮演家庭經濟支柱角色的大人，而不是孩子。

　　謹慎投資防風險

　　對於低收入家庭來説，薪水往往較低，經不住大風大浪，因此，投資一定要謹慎。首先要進行投資與回報的評估，要基本了解不同投資方式的運作情況，所有的投資都會有風險，只不過是大小而已，但對於低收入家庭來説，安全性至關重要。低收入家庭要儘量選擇低風險的債券基金、保本基金、基金定投進行必要的投資理財，避免直接投資股票、期貨等高風險市場。

　　已步入退休的老年人，其風險承受能力普遍較低，建議以保本理財産品、定期存款、國債等為主。另外，每年定期進行體檢，保持身心健康，根據自身身體狀況，安排1－2次外出旅遊，享受高品質的晚年生活。

　　南方網編輯：張林昱