銀行存貸款利息變化對普通人生活有著直接的影響，銀行理財專家提醒，此次降息之後投資者不僅積極調整大類資産配置，更需要升級自己的投資思路。

　　南京銀行熱河支行理財經理周倚天建議，家庭應急資金準備，家庭的應急資金主要是用於家庭流動性，例如市民李先生剛剛成立家庭，事業也剛剛起步，現金資金能保證家庭在遇到突發情況時還能購正常運轉。李先生可用固定存款5萬元用於應急資金。一萬元用於活期儲蓄，四萬元可投資貨幣型或債券型基金，此類基金風險程度低，收益穩定，贖回方便。也可以在我行開通“易得利”服務，享受七天自動轉存通知存款利率，且可以隨時支取。

　　增加固定收益型産品投資。除去5萬元的家庭應急資金，還有10萬存款可用於1年後的購房資金。這部分資金可以選擇固定收益型産品，如我行目前推出的“珠聯璧合”理財産品，該産品主要投資債券和貨幣市場，風險低，産品期限在35天-182天之間，預期收益率在4.9%-5.2%之間。

　　購買小戶型住房計劃，李先生需要在一年時間內準備30萬元用於購房。目前還有15萬元的差額。依照目前家庭年收支結余，勉強剛好，但若全部用於購房，會對李先生目前和以後的生活質量造成影響。鋻於目前李先生家庭無負債，鼓勵通過按揭貸款實現購房目標。10萬元用於購房首付，還款期限可設置為5-10年，這樣可以減輕每月還貸壓力。而這10萬元一年裏的投資收益，可用於舉辦婚禮的資金補充。

　　“目前李先生家庭的月收支結余在1萬元左右，這個結余率還是比較高的，有很強的投資和儲蓄能力。鋻於李先生家庭比較追求生活的品質，可每個月留2000元用於娛樂和購物消費。剩下的8000元，雖然現在李先生家庭還沒有子女，但子女的教育金必須提前進行規劃，推薦採用基金定投的方式。在産品選擇上須以穩健性為主，可選擇一隻債券型基金作為定投對象。每個月定投3000元。既做到強制儲蓄，又可以為以後子女長大後積累一筆可觀的教育資金。”周倚天建議，李先生和其夫人都是家庭收入的主要來源。而兩個人都沒有為自己投保。所有兩個人也須有保險保障為家庭幸福護航。每個人可各自月投2500元用於投保重大疾病保險和意外傷害險。金菁