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科技企業孵化載體已達40多家

發佈時間:2012年05月21日 16:52 | 進入復興論壇 | 來源:渤海早報 | 手機看視頻


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  個人情況:王先生28歲,碩士學歷,現在建築行業就職。今年剛結婚,房車都有,屬於雙職工家庭,倆人月收入均衡,再加上年終獎,年收入也有一二十萬。

  收支情況:王先生和配偶合計月收入6000元,家庭年終獎45000元。每月家庭日常支出4000元。

  資産情況:現金、活期40000元,定期儲蓄50000元,自用房産450000元,汽車170000元。無房貸,無其他負債。

  理財目標:

  1.計劃2013年小孩出生,需要準備小孩從出生到完成大學教育的費用。

  2.通過合理規劃投資,獲得保本型穩定收益。

  理財建議

  1.一般在近期沒有重大資本支出計劃的情況下,流動資産比率不宜過大,如果過大則可能導致投資效率不高。按目前王先生家庭消費水平來看,可拿出1.5萬作為日常緊急備用金,其中5000元放活期,1萬元購買貨幣基金。另外可考慮開一張工資卡所在銀行的信用卡,簽訂自動還款協議,用做平時消費資金週轉。

  2.作為雙職工家庭,夫妻二人收入相當,並且作為家庭收入主要來源。可考慮購買兩個互為受益人的夫妻聯合壽險,為家庭收入提供保障。年保費控制在2000元左右。

  3.假設2013年小孩出生。小孩15歲上高中時需準備一筆資金作為完成高中、大學教育的學費。可以從現在開始每年拿出1萬元,投資于市場上年收益率7%的投資組合,16年後得到一筆27.89萬的資金作為小孩教育學費支出。

  4.王先生要求獲得保本型穩定收益,屬於保守型投資者。根據其風險偏好及風險承受能力,可考慮從債券型基金、中長期國債、貨幣基金、銀行理財産品等方面進行投資。據《信息時報》報道

  投資有風險入市需謹慎

  本版資訊僅供參考

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