“天府之土千里沃四川保險萬家安”四川省保險行業協會主辦

　　安小妹保險日記之八

　　對於不到三十歲的安小妹而言，現在就提“中年”這兩個字未免有些過早。但是從理財來看，未雨綢繆，越早規劃越能實現未來目標。

　　中年是一個承上啟下的階段，曾有多項調查顯示，中年人在單位裏最容易成為尷尬人物，中年人最容易受到宏觀經濟被動的侵襲。當看到一些步入中年的朋友為家庭理財愁上眉頭時，安小妹更加意識到了提早為未來做規劃的重要性。為此，安小妹早早的就為中年理財規劃做起了打算，除了儲蓄外，她把保險作為規劃家庭資産的第二大理財工具，早早就做好一份比較全面的保障計劃：

　　保障一：中年人作為家庭的經濟支柱，既要有充足的財力來維持家庭生活品質，又需要為將來的養老做好資金規劃，所以一定要提前考慮養老問題。年輕就開始購買養老保險，雖然繳費期限長但因為保費較低對財務壓力相對較小，又能起到未雨綢繆的作用。

　　保障二：人到中年後，身體機能會有明顯的下降，加上年輕時為了工作打拼不注意身體，各種不健康的生活、工作習慣造成了許多

　　健康隱患，各種疾病的發生概率大大增加。一旦健康出現問題，生了重病，不僅收入會受到影響從而降低，家庭財力也會受到巨大的耗損，很有可能將準備養老的資金也耗費殆盡，“因病致貧”“因病返貧”也不無可能。因此，一定要在自己和丈夫身體健康時及時購買重大疾病保險。在各種條件許可下，也可給雙方父母也購買重大疾病保險，除了緩解經濟壓力外，還可防止因經濟問題而衍生出的家庭和睦問題。

　　保障三：為孩子購買少兒型保險，例如學平險；可以返還教育金、創業金、婚嫁金的保險；重大疾病保險等等。

　　保障四：儘量每年都為家人購買一年期的意外險。這類保險每年保費通常也就一兩百塊錢一份，但是保額最高可達數十萬。

　　保障五：人有了保障，家庭財産也要有保障，所以汽車、家庭財産都要投保。尤其是汽車，交強險和商業車險都要買。

　　理財先要防風險，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭資産，合理搭配使用各種理財方式和工具。“一般用年收入的15%左右來買保險就比較合適，這樣雞蛋也沒放在一個籃子裏。”安小妹如是説。

　　分紅保險、萬能保險和投資連結保險均為人身保險新型産品。分紅保險是帶有分紅功能的人身保險産品，其紅利分配由保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優於定價假設的盈餘部分，按一定比例向保單持有人進行分配。萬能保險是指具有保險保障功能並設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險，其“萬能”之處在於在投保以後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。投資連接保險是具有保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資産價值，但不保證最低收益的人身保險。其中，投資部分的回報率是不確定的，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。