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分紅險:香餑餑變成臭鹹魚?

發佈時間:2012年04月05日 17:14 | 進入復興論壇 | 來源:新華網 | 手機看視頻


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資本市場低迷股債雙殺上市險企去年退保金達655億元───

  事實上,2011年我國壽險業退保激增的主要原因就是,分紅險佔比過高,資本市場大幅下挫導致分紅險業務波動,而最終造成整個壽險市場大幅波動。數據顯示,2010年分紅險在我國壽險市場佔比約70%;2011年上半年,這一數據則猛增至91.6%;2011年9月略有下降,但佔比仍高達88.9%。保費收入過度集中于分紅險,在加息條件下,保險公司需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本,保險公司資金運用的壓力增大。同時,長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的壽險産品發展不足,保險産品在整個金融産品體系中的競爭力不斷弱化。

  年報數據顯示,中國太保2011年退保總金額為95.88億元,同比增113.6%;中國平安退保金融為44.07億元,上升15.5%;中國人壽退保金額365.27億元,同比增長42.1%;新華保險退保金融150.47億元,同比增95.16%。從整個保險行業看,2011年前三季度我國壽險公司的退保率攀升至3.14%,退保金額達1358.2億元,同比增長73.8%。有業內人士分析,2011年整個行業的退保金總數約1700億元,儘管退保率口徑與我國保險業總資産餘額相比,還未超過可控範圍,但風險已經不容小視。退保高企將危及保險公司凈利潤,影響保險行業持續、穩定發展。

  對於2011年突漲的退保率,各家公司在年報中的表態大同小異,通常可以總結為,“受資本市場變化、公司業務規模增長影響,以及升息影響等”。2011年國內資本市場低迷,股票市場大幅下挫,截至2011年9月,保險公司資金運用餘額5.3萬億元,而平均收益率僅為2.7%;從各公司年報顯示,2011年太保總投資收益率3.7%;新華保險為3.8%;中國人壽總投資收益率為3.51%;中國平安投資收益率4%。投資收益率下降,讓保險公司的主打産品分紅險成為退保重災區。

  有業內人士表示,2010年以來,央行多次加息,同時伴隨銀根緊縮,銀行理財産品年化利率一度超過5%,各類信託産品年化利率動輒超過10%。對比之下,分紅險産品缺乏吸引力,不少投保人尤其是資金吃緊的企業主紛紛退保。北京大學匯豐商學院金融學教授雎嵐指出,從銷售渠道看,退保情況集中于銀保渠道銷售的三年期、五年期躉交型短期分紅險産品,約佔八成左右。通過銀行渠道銷售的保險産品,購買者很容易將其等同於一般性的銀行理財産品。如果將兩種産品進行簡單對比,無論是流動性,還是收益率等方面,保險産品均不敵銀行理財産品。

熱詞:

  • 分紅險
  • 香餑餑
  • 股債
  • 銀行理財産品
  • 資本市場
  • 保險産品
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  • 壽險産品