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三口之家兩房有貸欠債 夾心層如何進行理財

發佈時間:2012年04月03日 16:24 | 進入復興論壇 | 來源:中國台灣網 | 手機看視頻


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  三口之家兩房有貸欠債 夾心層如何進行理財

  問:我的情況為:三口之家,月入12000元,小孩子上一年級,有房貸,每月還1600元,20年還完,同時欠款16萬,另外二套房房子出租每年4000元。股票基金投入6萬。雙方父母都在,無工作。幫我設計一下理財計劃。

  答:客戶固定資産投資佔比偏高,資産流動性差,應對突發性支出能力差。故給客戶的理財建議是:1、出售其中一套房子變現,其中一部分歸還16萬元欠款,減少債務負擔,剩餘資金用做理財資金進行投資;2、“以租養貸”,另一套房子繼續出租,用租金歸還按揭款;3、設置子女教育規劃,配置子女教育基金;4、設置父母養老規劃,配置養老金;5、增加保險投入,給家庭主要勞動力提供保障,該家庭可謂“上有老、下有小”,其中主要勞動力有一方出現意外都將給家庭帶來財務危機,通過保險來防範財務隱患。

  問:我是90後,22歲。想請教一些理財的問題!我每月收入2300左右!(暫時的)有五險一金。穩定工作。每月基本都是月光。現在就是想存點錢。請問我怎樣理財。

  答:該客戶當前的理財思路可按“開源節流”操作,進行一定的財富積累,為自己準備一筆備用金。在理財工具上可選擇股票型基金進行定投,使得投資資産既有較好的成長性,又能達到“小積累、大財富”的財富積累目的。

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