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創業初期月入2000 月光族如何理財三年內買車

發佈時間:2012年04月02日 10:29 | 進入復興論壇 | 來源:新浪財經    編輯:張洋 相關新聞  專題 | 手機看視頻


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  [案例]單身“月光族”如何在創業時買車

  理財嘉賓

  北京銀行(9.82,0.16,1.66%)南昌分行理財師王淩雲

  理財案例

  單身小夥小王今年23歲,雖然參加工作不到半年,但業務做得還不錯。每個月除了基本工資2000元以外,有時還拿到3500元的獎勵。因為生活過得比較簡單,每月的開支僅有房租、餐費、交通等方面800元左右。但他是個好客之人,經常款待朋友,最終讓自己成為一個月光族。不過,小王的另一個身份是一學校附近小酒吧的老闆,雖然是和同學合夥的,還負債5000元,但每月也能給他帶來數百元到數千元不等的收入。而且,小王還是個“有志之士”,因為家裏將“贊助”住房,所以他計劃在三年內給自己買輛小車,將自己的小酒吧擴大經營,這到底該如何實現呢?

  財務分析

  “月光族”經濟基礎較薄弱

  小王屬於典型的“月光族”,當前經濟基礎比較薄弱,抗風險能力較低;收入來源較為單一,但還算穩定,支出較高,影響資産凈值的增加,重點應減少不合理的消費習慣,養成良好的記賬習慣。此外,小王正處於個人職業生涯的初始創業階段,在滿足一般的社會生活需求的前提下,首先應考慮實現自我價值的提升,累積投資資金,再提高生活質量。

  理財規劃

  取消不合理消費建收支表

  小王首要的問題是如何積攢個人金融資産。首先小王的不合理消費集中在應酬方面,因此理財師建議小王減少一些不必要的應酬,或採取AA制消費形式。還可以考慮將應酬活動多組織在自己的小酒吧內,不僅可以帶動酒吧人氣,還可以為酒吧增加一些收入。

  同時,建立收支儲蓄表,為每筆收入和支出登記,儘量做到“不月光”。還得學會合理使用信用卡,避免消費過度,造成還款壓力。通過養成良好的理財習慣,小王最好能將自己的月平均支出降為2000左右。

  購債券基金實現買車

  買車成為小王的首個理財目標。目前,經濟型小車價位約6-7萬元,上牌總共需7-8萬元。調整收入支配方式後,小王每月可供理財資金約3000元,每月投入其中2000元,假設投資回報率5-6%,3年後積攢資金約78000元,可實現購置小車計劃。建議理財配置為債券基金或偏股基金定投組合,目前平均年化收益率5.5%左右。

  用酒吧分紅積攢擴業資金

  按照當前酒吧營利水平,小王將每月酒吧收入平均分配,假設平均每月可投資金約2000-3000元,可供理財資金還結余的1000元左右,小王每月可投入的理財資金至少有3000-4000元,投資回報率約6%,每月投入,3年後積攢個人擴業資金約12-15萬元。建議理財配置為股票型基金與偏股型基金定投組合,平均年化收益率6-7%左右。

  實習生張欣竹、記者袁輝翔/文

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