備受各界關注的車險“無責不賠”霸王條款被叫停，今後保險公司應按保險金額實保實賠。原有商業車險條款中的十余項免責條款同時被刪除，消費者權益得到更多保障。

　　日前，中國保險行業協會正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》（以下簡稱《示範條款》），為保險公司提供商業車險條款行業範本。中保協有關負責人表示，《示範條款》對原有商業車險條款進行了全面梳理，篩查不利於保護被保險人權益、表述不清和容易産生歧義之處，並進行了合理修訂，強化了消費者利益保護，提高了商業車險保障能力。

　　對於廣大車主關心的“何時能夠享受到《示範條款》帶來的諸多便利”，中保協有關負責人表示，《示範條款》發佈後，下一步還有許多工作要做，包括行業純風險損失率的測算、行業平臺的改造、各公司承保理賠系統的改造、單證印製等，這些基礎性工作完成後方可正式實施。

　　“無責不賠”條款被叫停

　　針對近期商業車險市場中廣受關注的高保低賠、無責不賠等熱點問題，《示範條款》明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定。在理賠時，被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；被保險機動車發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　對於車輛實際價值的確定，中保協車險改革小組專家李冠如解釋説，保險機動車的實際價值可以由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格協商確定，也可以根據其他市場公允價值協商確定。《示範條款》同時規定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然後代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。“這樣消費者在發生車輛損失保險事故後，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。 ”李冠如説。