商業車險投保容易理賠難，讓廣大車主十分頭疼。近日，中國保險行業協會正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》(以下簡稱《示範條款》)，劍指多項車險“霸王條款”，尤其對消費者廣泛關注的“高保低賠”、“無責不賠”、代位追償等熱點問題重新進行了修訂。《示範條款》究竟會帶給車主什麼樣的實惠？何時才能正式實施？是否對保險公司具有強制約束性呢？-本報記者郭丹

　　十余條責任免除被刪有利車主拿到損失賠償

　　據記者了解，無責方的索賠難是個多年的老問題，但《示範條款》規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然後代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。新規定可以幫助車主簡便快捷地拿到事故損失賠償，讓海口車主們拍手稱快。

　　對於“高保低賠”，《示範條款》要求，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　對於有爭議的免責條款被刪除，很多海口車主都叫好。例如，《示範條款》刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業車險條款中的部分絕對免賠率。

　　非強制性示範條款或將導致保費提高

　　《示範條款》的出臺對車主們而言無疑是雪中送炭，但《示範條款》是否適用於所有保險公司呢？

　　對此，海南保監局財産保險監管處處長唐海明表示，《示範條款》對於符合可以根據公司自有數據擬訂商業車險條款和費率條件的保險公司而言不具有強制性，但能達到保監會規定的條件的公司屈指可數，所以絕大部分保險公司會參考或使用《示範條款》，《示範條款》有望在今年底正式施行。據記者了解，目前國內前20大財産保險公司在費率市場化改革中，只有平安財險和太保財險有望率先獲得獨立開發車險産品的權力。

　　除此以外，市民最擔心的是保險公司會否直接或間接提高保費？對此，唐海明認為，《示範條款》擴大了保險公司的保險責任範圍，相對原來的條款，會導致車險的純損失率提高，但是保費除了受車險純損失率影響，還要受保險公司附加費用率的影響，所以不能認為保費就一定會提高或提很高，實際結果可能是與目前的保費水平差不多，可能有所提高，但有所降低也不是不可能的，不同保險公司收取的保費是有可能不同的。