商業車險示範條款發佈 無責方可申請先行索賠

　　《機動車輛商業保險示範條款》昨天由中國保險行業協會正式公佈，其中明確規定：“車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。”示範同時還明確，無責方可向自己的保險公司先行索賠。

　　昨天，中國保險行業協會根據800多條徵求意見修訂並正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》。在新修訂示範條款中規定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。同時，《示範條款》還規定，消費者在發生車輛損失保險事故後，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

　　新條款還擴大保險責任，將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險保險責任；刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業車險條款中的部分絕對免賠率。從而有效擴大了商業車險的保險責任範圍，使商業車險的保障更加滿足廣大消費者的需要。

　　《示範條款》對商業車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證複印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證複印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。另外，新條款除對特種車，摩托車、拖拉機，單程提車單獨設置條款外，其餘機動車均採用統一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示範條款》還對現有商業車險的附加險條款進行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障範圍，僅保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，並新增了無法找到第三方不計免賠險。

　　問題1

　　新版車險會增加保費嗎

　　新版車險示範條款中保險公司所承擔的風險比過去多了，很多車主也擔心這會提高車險費率。中國保險行業協會車險工作組專家陳東輝告訴記者，並不會出現費率大幅提高的現象。他表示，行業協會正在要求各家公司收集數據，進行車損險損失率的測算。示範實施的原則是確保費率公平，就是不同的類別情況要根據實際的風險狀況決定保費的高低，以後的市場將是費率差異化的市場。市場競爭這麼激烈，大幅度的波動是各家公司可能都不能承受的。

　　問題2

　　新版車險何時能實施

　　《示範條款》正式發佈並不等於車主們馬上能享受這些條款。中國保險行業協會車險工作組專家表示，行業內還有幾項主要工作需要完成。記者了解到，尚未完成的工作包括對行業純風險損失率進行一個測算；行業示範單證的設計；行業承保理賠實物的制定。目前“代位求償”完善工作已經基本完成。中保協表示，新版示範條款爭取在年內能夠實施。